저희 가족 재무설계 요청 부탁드려요.ㅠㅠ

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이제 제 살림살이를 공개할까요

일단 전 40에 어머니랑 단둘이 살고 있습니다

월급여 200 세후

아파트 임대비 130정도

연금 40만원 -2년정도 받을수 있는거(한시적)

월 370 정도가 총수익

재산

현금 1억 적금 3천정도

부동산

서울 영등포 대림동 24평 3억원(시세) 아파트

평택 서정동 아파트 33평 3억원(임대-월 130정도 평균 수익)

 

다른분들 처럼 월급여를 어떻게 쪼개 써야 하는지가 궁금한게 아니라

개인사정(건강상)으로 2년후 부턴 특별한 사정없으면 쉬려하는게 문제네요

아마 은퇴져..

2년 후 정도라 해봤자

아파트랑 시세는 변화가 없으니 6억정도

현금은 1억 정도(5천은 개인적으로 사\요

 

제가 생각하는건 월 200정도 꾸준하게 받으며 은퇴생활을 할수 있는 투자 방법입니다.

좋은 답변 부탁드려여

답변내용

월수입 370만원이면 적은 돈이 아닙니다.

다들 열광하는 9급공무원 급여도 초봉은 200만원이 되지 않습니다.

힘내시기 바랍니다.

지면상으로는 한계가 있어 아주 간단하게 설명드립니다.

--------모든 금융자산을 연금화 시키는 방법---------

즉시연금(피보험자:어머님) 1억---매월 40만원 종신수령

 

CMA통장(비상자금) 천만원

 

월지급식펀드(채권형) 2000만원 --매월 수익에 따라 연금지급

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현재 아파트임대비 130만원+연금 40만원=170만원 이면 기본적인 생활은 할수 있는 돈입니다.

거기다 매월 연금으로 받을수 있는 방법은 위에 적힌 대로

모든 금융자산을 연금화(매월 일정금액을 발생시키는 방법)시키는 것입니다.

 

가장 대표적인 게 즉시연금입니다.

즉시연금은 일반연금과 달리 가입후 다음달부터 매월 연금이 죽을때까지 지급됩니다.

상속형으로 수령할 경우 어머님께서 돌아가시면 원금 1억은 자녀한테 그대로 상속이 됩니다.

 

즉 원금은 그대로 보장되면서 매월 연금이 종신토록 지급된다는 것입니다.

1억의 경우 대략 30~40만원 연금이 가입후 다음달부터 종신수령이 됩니다.

그리고 천만원정도는 유동성 확보를 위해 수시입출이 편리한 CMA통장에 넣어두시구요

 

이천만원은 월지급식펀드에 거치하여 매월 일정금액을 연금화 시킵니다.

 

월지급식펀드의 경우 종류가 세가지형태입니다.

 

주식형-주식 90%이상

 

주식혼합형-주식50%이하

 

채권형-채권 95%이상

월지급식펀드의 경우 수익이 발생하지 않으면 원금에서 삭감되어 연금지급이 되기때문에

가입전 필히 꼼꼼히 따져봐야 합니다.

 

다만 채권형의 경우 주식시장의 영향을 덜 받고 안정적인 이자수령이 가능하기때문에

채권형을 추천드립니다.

이렇게 대부분 금융자산을 연금화 시키면

 

임대부동산수익+금융자산수익=연금

 

할수 있는 이상적인 조합입니다.

마지막으로 가장 효율적인 노후대비는

계속 일하는 것입니다.

 

40이면 굉장히 젊은 나이인데 조금 은퇴를 늦추는 게 어떨까 합니다.

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