30대초반 남성 문의.(월 60만원 재무설계 투자처)

30대초반 남성 문의.(월 60만원 재무설계 투자처)

안녕하세요! 32살 남자입니다.

 

다름이 아니라 제가 지금 한 달에 60만원 정도 투자 할 곳을 찾고 있습니다.

 

현재 저는 한 달에 140만원 정도 정기적으로 투자하고 있습니다.

(청약 10, 변액보험 10, 미래에셋 장마 10, 미래에섯 디스커버리 40, 신영밸류고배당 40, 봉쥬르차이나 30)

 

이렇게 하고 있습니다. 여기 추가적으로 한 달에 60만원을 정기적으로 투자하려고 하는 데 어떤 곳에 투자 하는 것이

 

좋을 지 여러 분들의 의견을 듣고 싶어서 글을 남기게 되었습니다.

 

참고로 전 공격적인 투자를 즐기구요.. 위에 적은 현재 투자처들은 모두 적립식으로 불입한지 4년이 넘어서

 

일부 포트폴리오를 재조정할 의사도 있습니다..

 

답변내용

-----------재무설계--------

월급:?

저축:140+60=200만원

주택마련:청약저축 10만원

여유자금:CMA통장

단기:제2금융권적금 50만원

        디스커버리 20만원

        신영밸류고배당 20만원

        봉쥬르차이나 10만원

        글로벌채권펀드 30만원
         
중기:미래에셋장마(장마저축보험인지 장마저축펀드인지?) 10만원

       인덱스펀드 10만원

장기:변액보험 20만원

       연금저축펀드 10만원

         
보험:정기보험+실비보험

------------------------------------
         

아주 간단하게 설명합니다.

주택마련을 위해 가장 기본인 청약저축 잘 유지하시구요

여유자금은 수시입출이 자유로운 CMA통장으로 관리합니다.

시간의 흐름에 맞게 단기,중기,장기로 분산하여 저축을 합니다.

5년이내 필요한 자금을 마련할수 있는 플랜-단기플랜(결혼자금)

10년이내 필요한 자금을 마련할수 있는 플랜-중기플랜(주택자금)

20년이내 필요한 자금을 마련할수 있는 플랜-장기플랜(노후자금,향후 자녀학자금)

단기플랜

본인 투자성향이 공격적이라 위험자산에만 몰빵하는 것도 좋지 않고

안정적이라 안전자산에만 몰빵하는 것도 좋지않습니다.

위험분산차원에서 안전자산의 편입을 제안합니다.

가장 대표적인 제2금융권 적금(농협,수협,신협,새마을금고)와

위험자산인 펀드를 분산합니다.

국내주식형펀드와 안정적인 채권펀드를 분배합니다.

채권펀드란 안정적인 채권 95%+유동자산5%의 구성으로

펀드이긴 하지만 안전자산으로 분류가 됩니다.

채권펀드에 장기투자시 은행금리보다 1~2% 더 챙길수 있는 장점이 있습니다.

추천드린 채권펀드는 이머징국가 채권에 투자되는 글로벌이머징채권펀드입니다.

그리고 중국펀드 비중은 축소를 합니다.(해외펀드비과세종료)

분산차원에서 중국펀드는 유지합니다.

중기플랜

중기플랜의 대표상품인 장마상품을 하고 있는 데

이게 미래에셋생명의 장마저축보험인지 미래에셋증권의 장마저축펀드인지

명시가 되어 있지 않습니다.

여기에 수수료가 저렴하여 장기투자에 적합한 인덱스펀드를 편입합니다.

장기플랜

노후자금마련이 주목적입니다.

매월 200만원 저축여력이라면 월급여가 최소 300만원이상일텐데

월급에 비해 노후대비상품인 변액상품비중이 너무 작습니다.

물론 추가납입기능이 있지만 10만원으로 할 경우 추가납입까지 최대 활용한다면

매월 10만원+20만원(추가납입한도)=30만원 밖에 안됩니다.

추가납입 한도를 늘리기 위해서라도 10만원 더 추가를 합니다.

변액상품을 나중에 추가하시면 새로운 경험생명표 도입으로

많은 손해가 있습니다.

보통 경험생명표는 1회당 연금액은 8% 축소가 됩니다.

따라서 경험생명표가 바뀌기 전에 추가납입한도를 늘리기 위해서라도

10만원 더 추가를 합니다.

소득공제를 위해 연금저축펀드도 편입을 합니다.

보험플랜

재테크에서 보험은 가장 급선무입니다.

보험없이 저축하는 것은 모래위에 집짓는것과 동일합니다.

보험은 내 재산을 지켜주는 방패이기때문입니다.

가장 중요한 실제 병원비를 보상받을수 있는 실비보험과

사망보장금을 받을수 있는 정기보험 조합으로 하시면 됩니다.

마지막으로

여유자금은 CMA통장에 넣어둡니다.

펀드의 경우 매월 40만원 자동이체 하기보다는

매월 20만원 하고 남은 20만원은 CMA통장에 넣어두었다가

주가가 과도하게 빠져있을때 저가매수 총알로 활용하는 전략이

강약을 두는 투자법입니다.

주식시장은 항상 변동하기때문에

항상 투자할수 있는 총알 마련하는 것이 현명한 투자자입니다.

그 총알은 수시입출이 자유로운 CMA통장에 넣어두는 것입니다.

그래서 기본 펀드들 금액을 줄였습니다.

재무설계는 종합적으로 하는 것입니다.

내용이 많아서 아주 간단하게 요약했습니다.

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