20대후반 재무설계 해주세용 ^^;

20대후반 재무설계 해주세용 ^^;

안녕하세요. 직장생활을 시작한지 6개월도 안된 새내기 직장인 입니다.

 

나이 27, 여성 (교육공무원)

 

급여 190+@

 

할머니 적금 90 (올해까지만 들어가는 돈)

보험 12만원

집세 12만원 ( 도시형 생활주택을 구매했어요, 12만원은 이자)

관리비 + 공과금 10만원

급식비 + 교통비 10만원

 =============================================고정적 지출 134만원

 

고정적 지출을 제외하면 56만원이 남아요,

이중 30은 생활비로 사용하고, 나머지 25는 재테크 하고 싶어요 ^^

생활비가 좀 적긴한데 ㅠ 4월에 성과급나오는거랑 설, 추석보너스를 나눠서 달달이 사용하려구요 ^^

 

직접 찾아가서 재무설계 받아보니, 10은 연금펀드, 10은 적립식 펀드를 추천하시더라구요

나머지 5는 생활비에 보태라셨어요 ㅋㅋ너무 적다고 ㅋㅋㅋ

 

근데 연금펀드나 적립식 펀드는 원금보장이 안되는거라 사실 조금 불안해요 ㅠ

그동안 펀드를 해본적이 없어서요 ㅠ

연금펀드가 소득공제 혜택이 있어서 좋긴한데, 전 안정적인게 좋아요 ^^

펀드 넣고 불안해할것 같아요 ^^

 

여유자금 25를 어떻게 사용해야 좋을까요? ^^ 그냥 적금넣는게 답일까요??

(아, 내년부터는 90(할머니 적금)도 제 돈이예용 ㅋㅋ그땐 다시 재정설계 받아야겠죠?? )

 

너무 글이 길었나요?? ^^

많은 조언, 설계 해주세요 ^^

 

아, 그리고 혼자 공부할 수 있는 재테크 서적도 추천해주세요

초보자도 쉽게 볼 수 있는 책으로용 ㅋ ^^

답변내용

아주 간단하게
25만원에 대한 저축플랜입니다.

주택마련-청약종합저축 10만원

노후대비-변액연금 10만원

은행적금보다 조금 기대수익률을 높일수 있는 채권펀드 5만원

아주 간단하게 설명드립니다.

미혼이시고 사회초년생이라면 청약저축은 필수입니다.

청약저축의 경우

1.낸 돈의 40%까지 소득공제

2.2년이상 유지시 연 4.5%높은 금리 적금

3.2년이상 유지시 향후 주택청약기회부여

예금자보호로 원금보장까지 되니 무조건 필수금융상품입니다.

공무원일지라도 오직 공무원연금만으로 노후대비하기에는 부족합니다.

젊은 공무원들의 연금으로 기존 퇴직자에게 연금지급하기에는 재원이 부족하기때문입니다.

따라서 공무원일지라도 공무원연금이외에 개인연금으로 보완하는 게 필요합니다.

개인연금으로는 원금보장과 펀드에 투자되는 변액연금을 추천드립니다.

본인 투자성향이 보수적이라면 변액연금 가입시

1.최대 200%까지 원금보장해주는 스텝업옵션 선택

2.펀드선택시 안정적인 채권펀드 비중 늘리기

등으로 안전장치를 만드시면 됩니다.

물론 금융상품은 안정성이 올라가면 기대수익률은 떨어집니다.

그리고 은행금리보다 1~2% 조금 더 챙길수 있는 안정적인 채권펀드를 추가하시기 바랍니다.

채권펀드는 펀드이긴 하지만 안정적인 채권 95%+유동자산5%로 구성되어 있어서

은행적금과 동일하게 안전상품으로 분류가 됩니다.

채권펀드의 장점으로는 장기투자시 은행금리보다 조금 더 기대수익률을 높일수 있다는 것입니다.

이번 기회에 펀드투자도 배워보시면서 조금씩 소액을 채권펀드를 시작하는 것도

금융상품공부에 도움이 많이 되실 것입니다.

---