2013.2.10 에 자녀학자금저축보험상품 상담요청해주신 유미란고객님 보세요.^^
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안녕하세요?
현재 프라임에셋에서 보험상담과 신한금융투자증권에서 펀드 및 재무설계를 담당하는 예진아빠입니다. 한국에서는 구정연휴라 답장이 늦어졌습니다.
우선 원하시는 상담이 아이교육자금을 위한 저축성펀드 및 보험을 원하신다고 하는 데, 아이교육자금을 위한 저축성상품으로는 크게 두가지가 있습니다.
1.은행복리로 불려지는 저축상품
2.펀드에 투자되는 저축상품
박근혜대통령이 취임하면서 한국에서는 세수확충을 위해 보험상품에 주는 비과세혜택을 축소하거나 폐지하는 세법개정안을 통과시켰습니다.
그 세법개정안은 올해 2월 15일부터 실시예정입니다. 금융종합소득과세기준이 연간 4000만원에서 2000만원으로 하락하고 보험상품의 비과세혜택이 축소 혹은 폐지가 되면서 현재 한국 금융시장은 매우 분주합니다.
다만 매월 일정금액을 불입하는 적립식 저축상품은 비과세가 그대로 유지가 됩니다. 2억초과 일시납인 저축상품에만 비과세가 폐지됩니다.
우선 자녀학자금상품은 종류가 위 2가지 인데, 본인 투자성향을 먼저 파악하셔야 합니다.
서로 장단점이 모두 있기때문에 투자성향에 따라 금융상품을 선택하는 것입니다. 음식도 개인식성에 따라 선택하듯이 똑같이 생각하시면 됩니다.
본인투자성향이 안정형이라면 1번을 선택하시고
본인투자성향이 중립적이라면 1번+2번 에 분산하시면 됩니다.
본인투자성향이 공격적이라면 2번을 선택하는 것입니다.
모두 가능합니다.
그리고 답장 주실때는 이메일주소를 필히 남겨주시기 바랍니다.
메일주소를 알려주지 않아서 연락할 방법이 없어서 이렇게 공지를 띄웁니다. 2차상담시에는 제 메일주소로 미란님의 이메일주소를 필히 남겨주시기 바랍니다.
예진아빠 이메일주소: rick23@hanmail.net
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2013.2.10 에 자녀학자금저축보험상품 상담요청해주신 유미란고객님 보세요.^^