정년퇴직을 앞두고 개인재무설계 부탁드려요..

정년퇴직을 앞두고 개인재무설계 부탁드려요..

남편이  59세  올 8월 이면 정년 퇴직합니다.

현재 서울소재 주거용 아파트 있구요.

월200만원 가량  월세 나오는 빌라 있습니다

국민연금 100만원 정도 나올예정이구요,, 조기 수령 할려고 합니다,,

현금 5억 정도 되는데  저축은행 분산해서 넣어 놓고 있습니다.

국민연금은  남편에게  퇴직후 용돈으로 맘대로 쓰라고 했습니다.

평생 수고 했으니  그정도는 보상해 줘야 된다고 생각하구요,,

아이들은  제 앞가림은 할 정도이니 더 주지 않을려 합니다,,    둘다 미혼이지만요...

현금 5억을 어떻게 운용하느냐가  관건입니다,,

월 지급식 els가 괜찮다고들 하는데 어떨까요??

일시연금 은 권하지 마시구요..

은행이자보다는 이율이 좀더 많고 위험부담도 적고,,(  욕심이 많은가요?)

재정설계 부탁드려요...

답변내용

아주 간단하게 설명드립니다.

--------5억 포트폴리오-------

CMA(유동성자금):5000만원

즉시연금(아내명의):3억-매월 120만원씩 종신수령

글로벌채권펀드:5000만원

월지급식펀드(채권형) 1억-매월 ? 만원 수령예정

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나이가 들면 병원비 및 유동성을 확보하기 위해 5000만원은 CMA통장에 넣어둡니다.

아내명의로 즉시연금을 가입하시게 되면

10년 유지시 평생 비과세혜택이 있습니다.

연금수령시 상속형을 선택하시게 되면

3억에 대해 매월 100~120만원씩 종신수령하시다가 아내분이 돌아가시게 되면

원금 3억은 자녀들에게 그대로 상속이 됩니다.

왜 즉시연금에 대해 안좋은 편견이 있는 지 모르겠습니다.

현재 나이드신 퇴직자들에게 제일 인기가 많은 상품이 즉시연금입니다.

특히 상속형의 경우

퇴직자들은 안전하게 종신토록 연금수령하시고

자녀들은 부모가 돌아가시면 즉시연금에 들어간 원금은 그대로 수령하시기때문에

부모와 자녀한테 둘다 윈윈하는 금융상품입니다.

거기다 비과세혜택까지 있으니 강남부자들이 매우 선호하는 금융상품입니다.

현재 금리가 4~5%대이니 은행금리보다는 훨씬 좋습니다.

거기다 비과세혜택까지 생각하면 실질금리는 그 이상이라 할수 있습니다.

그리고 5000만원은 이머징채권에 투자되는 글로벌이머징채권에 분산하시구요

나머지 1억은 연금처럼 매월 수령액이 발생하는 월지급식펀드에 분산하시면 됩니다.

다만 주의하실 게

현재 출시되어 있는 월지급식상품은

수익이 발생하지 않은 경우 원금에서 차감되어 나오는 구조입니다.

대부분 투자자들이 내 원금에서 차감되는 것을 원하지 않습니다.

따라서 월지급식펀드중 안정성이 높은 채권형으로 선택하는 게

기대수익률은 낮지만 안정성은 높기때문에 추천드립니다.

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