이제 결혼한 신혼부부입니다.재무설계좀 부탁드려요..^^

이제 결혼한 신혼부부입니다.재무설계좀 부탁드려요..^^

10월달에 결혼해서 지금은 남편 사택에 살고 있습니다(살고싶은만큼 살아도 됨)

남편나이: 31 저:28 아이는 2년후 가질 계획

일단 자산은

사택에 전세금 500만원

우체국 예금 4000만원

그리고 여유자금(여행,경조사로 쓰려고 따로 모은돈)이 350만원 정도 있습니다.(여유자금은 제 월급에서

생활비 쓰고 남는돈을 계속 넣을 계획입니다) 

 

맞벌이고

남편 월급은 월 250만원정도

제 월급은 월 185만원 정도 됩니다.

 

생활비는

통신비(남편,제 핸폰, 인터넷비) : 월 18 정도

청약 : 남편 월 10만원 제 월 10만원씩(남편은 농협 만능통장, 제것은 국민은행 청약부금)

연금보험 : 남편 월 5만원씩(국민은행)

제 교통비 : 월 6~7만원

관리비는 남편월급에서 제하고 나오고 가스비는 월 2만원 정도나와요~~

기름값(남편회사가 사택바로 위라 거의 외출용으로만 차 사용) : 월 15~20만원정도

보험료 : 남편것과 제것 합해서 40만원(남편것 30만원 제것 4만원)

             남편 보험이 20대때부터 어머님이 넣어주셨던거라 지금 해지할수가 없어서 넣어요~~

             제건 우체국 종신보험, 암보험인데 실비하나 추가할까 싶어요. 어떤가요?

그외 생활비, 문화생활비, 개인 용돈 쓰는데 이건 아직 대중이 없어요;;

둘이 먹는걸 좋아해서 식비가 좀 들고 남편은 물건같은건 거의 사지 않고 제 옷이나 화장품 정도 사는편이에요~~

 

빚은 없고 돈관리는 제가 합니다~~

 

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일단 저희 계획은 남편월급은 다 저금하고 제 월급으로만 생활하는것인데

남편 월급을 적금을 들지 펀드를 들지 어떻게 해야 할지 몰라서 고민입니다.

예금 들어놓은 돈도 일단은 1년 만기로 해뒀는데 향후 이 돈을 계속 예금을 해야할지 아니면 어떤 방법으로 돈을 굴릴지 고민입니다.

여기는 부산이라 집값이 그렇게 비싸진 않는데 그래도 아파트를 사려면 적어도 2억은 모아야 할거같은데

어떻게 해야할까요...

부탁드립니다^^

답변내용

안녕하세요?

보험상담과 S증권사에서 펀드 및 재정상담을 하는 예진아빠입니다.

재정설계는 내용이 많아서 여기서는 아주 간단하게만 설명드립니다.

 

----------------부자되자님 가정의 재무설계---------------

맞벌이급여:435만원

 

 

주택마련-청약종합저축(남편) 10만원 청약부금(아내) 10만원

여유자금-CMA통장

 

단기-자유적립식적금 자유금액

        국내주식형펀드 10만원

         국내우량채권펀드 20만원

         원자재펀드(금) 10만원

 

중기-장기주택마련저축펀드 10만원

 

장기-변액연금(남편) 10만원

       변액연금(아내) 10만원

       연금저축펀드(남편) 10만원

 

보험-남편:종신보험+실비보험

        아내:종신보험+암보험+실비보험

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주택마련을 위해 청약저축,청약부금 잘 유지하시구요

여유자금은 수시입출이 자유로운 CMA통장에 관리하세요

시간의 흐름에 따라 단기,중기,장기로 분산하여 저축을 합니다.

5년이내 필요한 자금을 단기자금이라 하고 단기자금을 마련하는 플랜이 단기플랜입니다.

10년이내 필요한 자금을 중기자금이라 하고 중기자금을 마련할수 있는 플랜이 중기플랜입니다.

20년이후 필요한 자금을 장기자금이라 하고 장기자금을 마련할수 있는 플랜이 장기플랜입니다.

단기플랜

안전자산의 대표인 적금과 위험자산의 대표인 적립식펀드로

분산하여 저축을 합니다.

본인투자성향이 중립적이라면

적금의 비중을 늘리고 펀드의 비중을 줄이면 됩니다.

중요한 것은 적금 100% 혹은 펀드 100%는 절대 안좋은 재테크방법이라는 것입니다.

펀드의 경우

가장 기본인 국내주식에 투자되는 국내주식형펀드

안전자산의 대표인 채권형펀드

물가상승을 햇지하기 위한 금같은 원자재펀드

이정도로 분산을 합니다.

중기플랜

 

무주택세대주가 가입자격이고 7년 비과세혜택을 주는 장마저축펀드를 가입하시기 바랍니다.

지금 상황에는 10년이내 주택자금이 목적자금이 됩니다.

 

장기플랜

 

현재 연금 5만원 노후대비로서 턱없이 부족합니다.

연금은 애들 다 키우고 40대에 준비하는 게 아닙니다.

한살이라도 어릴때 준비를 해야 복리효과를 더 볼수 있어

적은 금액으로 큰 노후자산을 마련할수 있습니다.

연금은 부부가 각각 가입하시기 바랍니다.

조기사망위험때문입니다.

추천드리는 상품은 펀드에 투자되면서 원금보장까지 되는 변액연금입니다.

최소금액인 10만원씩 가입하시고 부족한 금액은 주가가 하락시 추가납입하여

주식을 저렴하게 사는 효과를 내시기 바라비다.

장기적을 수익률이 올라갑니다.

또한 직장인의 경우 소득공제가 필수이기때문에

연간 400만원 전액 소득공제가 가능한 연금저축펀드를 편입하십시요

소득이 높은 남편명의로 가입합니다.

 

 

보험플랜

 

제일 중요한 것이 보험입니다.

보험은 내 재산을 불려주는 수단이 아닌 위험으로부터 보호해주는 방패이기때문에

월수입에서 최소로 하는 것이 바람직합니다.

보통 남성의 경우 사망보장금을 받는 종신보험+실제 병원비를 돌려받는 실비보험의 조합으로 합니다.

아내분의 경우 기존 종신보험+암보험의 증권을 분석받아서,

중복되지 않게 부족한 특약만 넣어 저렴하게 실비보험을 구성하시면 됩니다.

위의 작업은 보험증권을 봐야만 알수가 있습니다.

보험리모델링을 원하시면 보험증권을 메일로 보내주시기 바랍니다.

제일 건강한 재테크는 비빔밥같은 저축입니다.

적금 100% 혹은 펀드 100% 혹은 보험100% 가 아닌

본인의 재무목표에 맞게

적금+펀드+CMA+청약+연금+보험 등 다양한 금융상품을 골고루 분산투자하는 것입니다.

까페운영방침상 쪽지나 메일을 먼저 보낼수 없으므로

구체적인 재무상담은 개별적으로 메일요청 해주시기 바랍니다.

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