저는 내년에 33살되는 미혼입니다.(결혼계획 없슴) 재무설계를 부탁드립니다다.

저는 내년에 33살되는 미혼입니다.(결혼계획 없슴) 재무설계를 부탁드립니다다.

안녕하세요..

저는 내년에 33살되는 미혼입니다.(결혼계획 없슴)

현재 저희 어머니와 함께 재무관리를 하고 있습니다.

어머니 -  52년 6월생 2012년에 생계형(비과세) 3천과 세금우대 3천 가입가능합니다.

저는 - 세금우대 1천 가능합니다.

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전세금 7천 500만원 - 2012년 8월경 계약만기 예정

여유자금 7천만원

 

여유자금은 현재 저축은행(현대스위스3) 예치중입니다.

4천700 - 제 명의로 일반과세 2012년 6월 만기일(내년 어머니의 비과세와 세우 포커스, 예금자보호 금액 5천만 고려)

1천 - 제 명의로 세금우대 2013년 6월 만기일

1천 - 어머니 명의로 세금우대 2013년 6월 만기일

 

300 - 동양종합금융 CMA RP형

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<질의>

현재 재무관리가 양호한지요? 저축은행 예치가 불안하기도 합니다.;;

보다 나은 생산적인(이자율업) 재테크가 없을까요?

부동산에 투자를 해야 되는지요? (전세금 계약 만기시 집을 구매하는 방법 등 ;1억5천 가능)

주식, 펀드 쪽은 전혀 모릅니다ㅠㅠ

현재 재무관리의 문제점이라든가, 향후 재무설계의 가이드 좀 부탁드립니다.

감사합니다.

답변내용

안녕하세요!

보험상담과 S증권사에서 펀드 및 재정상담을 하는 예진아빠입니다.

재무설계가 뭔가요?

은행에 예금을 가입하는 게 재무설계인가요?

재무설계란

내가 벌어들이는 수입으로

앞으로 필요한 목적자금(결혼자금,주택마련자금,노후자금,자녀학자금,비상자금 등)을

효율적으로 만드는 과정입니다.

단순히 수익률 괜찬은 금융상품 추천받아 가입하는 게 재무설계가 아닙니다.

지금 적어놓으신 자료로는 재무설계가 불가능합니다.

재무설계를 원하시면

현재 월수입과 가입하고 있는 금융상품 그리고 대출도 적어주셔야 하구요

전반적인 재무정보를 적어주셔야 재무설계가 가능합니다.

저축은행에 5000만원 예금들고 있는 데 재무설계 부탁드립니다..

이런 질문은 정말 애매합니다.

저축은행의 경우 예금자보호법이 적용되지만,

재무구조가 부실합니다.

따라서 목돈의 경우 이렇게 하시면 괜찬습니다.

 

-------------목돈플랜--------------

 

목돈:7000만원

비상자금 500만원- 수시입출이 자유로운 CMA통장

제2금융권예금-4000만원

원금보장이 되는 ELS-1000만원

국내우량채권펀드-1500만원

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아주 간단하게만 설명드립니다.

재테크의 기본은 분산투자입니다.

유동성을 확보하기 위해 500만원을 CMA통장으로 관리하시구요

목돈의 60%를 안전한 제2금융권 예금에 예치하시구요

나머지 2500만원을 은행금리보다 조금 기대수익률을 더 많이 받을수 있는

원금보장형 ELS와 채권펀드로 분산을 합니다.

원금보장형ELS와 채권펀드가 뭔지는 내용이 길어서 여기서 설명드리지는 않겠습니다.

전체적으로 안전하게 포트포리오로 구성을 했습니다.

원금보장형ELS와 채권펀드는 은행적금과 마찬가지로 안전상품으로 분류가 됩니다.

까페운영방침상 먼저 쪽지나 메일을 보낼수 없으므로,

구체적인 상담을 원하시면 개별적으로 메일을 보내주시기 바랍니다.

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