보시고 조언좀...재무설계 내용수정하여 다시 올립니다(적립식펀드문의)

보시고 조언좀...재무설계 내용수정하여 다시 올립니다(적립식펀드문의)

현재 월급 120조금 넘어요~

최근에 직장을 옮기게 되면서 수입이 많이 줄어든 상탭니다.

워낙에 쓰던게 잇어서 모으는 돈 보다는 쓰는돈이 더 많기도 하고

모아놓은 돈은 현제 받을돈이 5천 조금 넘게 잇습니다.

그돈은 일단 제나이가 잇어서 결혼 자금 생각하고 아예 묶어서 두고

자잘하게 펀드 들어가 잇는것들이 몇개 잇습니다.

250씩-3개, 280-1개, 190-1개

여윳돈 600

내년에 일하면서 학교를 다닐생각이고

직장-학교-집 거리가 멀어서 차량 구입할거예요~

차량 구입비용은 보험회사에서 저축성보험..10년비과세해서 공시이율?로 받는거 3년정도 넣엇엇는데

이번에 재무설계를 받으면서 해지를 하고 그돈으로 차량을 구입합니다

그돈으로 차량과 차량보험까지 다 해결이 가능하구요

다시 주식과 채권형으로 50만원 넣엇습니다.

나갈돈이 많긴하지만은 무조건 다 쓰는건 안되겟기에.. 그거 하나 저축겸해서 넣엇구요~

종신보험, 건강보험 두개-15만원정도 나갓엇는데

제가 실비가 없어서 실비하나, 보험중 암특약이 너무 약해서 암보험 하나 이렇게 두개 다시 들어가구요~이것만해도 10만원정도 더 들어가네요;

총 보험만 25만원 가량.들어가구요~

계5만원씩 넣는게 3개 잇네여~ 15만원~

이렇게 다시 정리해서 들어가는 돈이 80 만원..

차비에 식비에... 이래저래 남는돈 40만원가량으로 생활을해야 합니다

너무 무리하게 잡은걸까요?;

차량을 구입하게 되면은 유지비라던지 학교다니면서 등록금이나 생활하면서 따로 더 들어가는돈들을 40만원으로 해결하기는 힘들거 같다는 판단에

목돈은 절대 건들이지 말고 은행에 묶에서 지키고.

자잘하게 잇는 펀드를 깨서 사용하라~

는 재무설계를 받앗습니다

이거 잘 받은거 맞나요?

원래 이런거 알아보면은 여기저기 알아보고 드는데 이번엔 한번에 덜컥 다 처리를 해버렷습니다.

그러고 나니 먼가 잘한건가 싶기도 하고

펀드들 지금 다 마이너스 상태기 때문에...

조금 지난 뒤에야 어떨지 모르겟지만은 2-30만우너 많게는 40만원가량 손해를 보고 해지를 해야 되는 상황이기 때문에... 좀 아깝다는 생각이 들긴합니다.

어떻게 하면은 좋을지....

재무설계를 지금 상황에서 제대로 받은게 맞는지...

또 설계사분이 해주신 말씀이 -목돈 지키고 조금 손해보더라도 돈 필요할땐 펀드해지해서 써라-

옳은 말씀인지....

 

조언 부탁드립니다ㅡㅜ;

답변내용

 

안녕하세요?

 

현재 P보험사와 S증권사에서 재무상담을 하는 예진아빠입니다.

 

글을 읽어봤는 데,

 

답답함을 많이 느꼈습니다.

객관적으로 설명드립니다.

 

 

1.차 절대 사지 마라

 

-월급여 120만원으로 차사면 정답이 안나옵니다.

 

말도 안되는 얘기입니다.

 

긴말 안하겠습니다.

그 다음에 재테크에 대한 얘기입니다.

2.보험다이어트

 

글쓰신걸로 봐서 20대중후반 미혼여성인것 같은데

 

보험료만 25만원?

 

나이에 비하여 보험료 굉장히 바가지쓰고 있는 것입니다.

 

보통 그정도 나이에 적당한 보험료는 10만원 이하입니다.

 

그리고 여성한테는 사망보장금을 받는 종신보험보다는 내가 아플때 실제 병원비를 돌려받을수 있는

 

실비보험이 가장 최우선입니다.

 

사실 실비보험 하나만 있어도 충분합니다.

 

현재 가입하고 있는 보험증권을 메일이나 팩스로 보내주셔서

 

불필요한 특약이 있는지 점검하여 현재 25만원에서 최소 15만원 이하로 보험료를 줄여야 합니다.

 

설계사가 바가지 쒸운 것입니다.

3. 목돈 5000만원은 안전한 CMA통장에 넣어서

 

매일 3%대 이자를 받으시구요

펀드는 적립식으로 하고 계시는 데 잘하고 있습니다.

 

다만 어떤 나라에 투자되는 펀드인지 이것도 점검을 받아야 합니다.

 

저축성보험은 무조건 깨는 게 최선책이 아닙니다.

 

저축성보험도 10만원이라면 유지할 만 합니다.

 

비과세혜택과 복리효과를 동시에 적용받을수 있기때문입니다.

 

4. 그리고 노후대비상품이 전혀 없네요

 

나이가 어릴수록 노후대비는 가장 빨리 가입해야 합니다.

 

펀드에 투자되면서 원금보장되는 변액연금을 가입하시기 바랍니다.

 

위의 말대로 요약하면 아래와 같습니다.

-------------사랑스런님의 재무설계----------

 

월급:120만원

 

저축:80만원

주택마련:청약종합저축 10

여유자금:CMA통장

단기:제2금융권적금 30

       펀드

중장기:변액연금 10

보험:건강보험5+실비보험 5

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주택마련을 위해 청약종합저축에 가입하시구요

 

펀드만 하지 마시고 안전자산인 제2금융권적금에도 분산하시기 바랍니다.

 

지금은 나이가 아직 어리기에,

 

연금이나 저축보험같이 장기상품보다는 적금이나 펀드같이 단기상품위주로

 

재테크를 하시면 됩니다.

 

제일 중요한 거

 

절대 차사시면 안됩니다.

 

현재 상황에서 정답 안나옵니다.

 

학교통합은 멀더라도 시간이 더 걸리더라도 대중교통을 이용하세요

까페운영방침상 상담사가 먼저 쪽지나 메일을 보낼수가 없으므로

구체적인 상담을 개별메일을 이용해하시기 바랍니다.

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