(재무설계요청) 결혼 한달된 신혼부부입니다.

(재무설계요청) 결혼 한달된 신혼부부입니다.

재정설계 부탁드립니다

 

일단 수입은 외벌이로 280정도입니다.

자녀계획은 1년뒤쯤으로 생각하고잇구요

현재 통장에 놀고잇는 천만원잇습니다.

 

근로자전세자금대출이 5500만원이 잇고, 다달이 이자만 18만원씩 내고잇습니다.이자율4%

대출에대해서 저는 잘모르겟구요,,일시상환으로 되어잇습니다.

보험은 신랑과 저 둘다 lig닥터플러스,,실비보험만 6만원,44천원 납입하고잇구요.

대출신청할때 농협직원이 권유한 화재보험 5만원납입중입니다(4회납입햿고,10년만기비과세환급입니다)

장마저축 신랑이름으로 5만원식 납입중이구요.

그외에 공과금,경조사비,주유비등 매달 지출이 68만원정도,

생활비,용돈이 50만원정도,.

 

지출비 제외하면120만원정도 남는것같아요.

일단 저는 대출금먼저 갚구 싶구여,,

아직 내집마련 계획은 세워보진 않앗습니다.

 

이상황에서 어떻게 해야 현명ㅎㅏ게 가정을 잘 이끌어갈수잇을지

조언부탁드립니다.

답변내용

 

안녕하세요?

 

현재 P보험사와 S증권사에서 재무상담을 하고 있는 예진아빠입니다

 

재정설계는 내용이 방대해서 아주 간단하게만 설명드립니다.

 

우선 통장에 천만원을 전세자금대출상환하시기 바랍니다.

 

일시상환으로 되어 있지만 언제든 중도상환할수가 있습니다.

 

이렇게 함으로서 이자비용을 줄임으로서

 

좀더 저축으로 할애할수가 있습니다.

 

가장 중요한 게 보험입니다.

 

보험은 내 재산을 불려주는 수단이 아니라 재산을 지켜주는 방패막이기때문에

 

최소한으로 지출하는 게 맞습니다.

 

두분다 실비보험 가입 잘하셨구요

 

다만 남편분의 경우 한집안의 가장이기에,

 

사망시 사망보장금을 받을수 있는 종신보험 혹은 정기보험이 필요합니다.

 

종신보험,정기보험에 대해서는 따로 인터넷을 알아보거나,

 

전문가를 통해 자문을 구하시기 바랍니다.

 

그리고

 

시간의 흐름에 맞게 단기,중기,장기로 저축플랜을 구성합니다.

 

 

전제자금대출한걸로 봐서는 무주택세대주므로,

 

주택마련을 위해 청약종합저축을 가입하세요

 

그리고 단기플랜으로는

 

안전자산인 적금(농협을 추천)

 

위험자산인 적립식펀드에 각각 분산합니다.

 

안전자산인 적금만으로 재테크를 하는 것은 3%금리이기때문에 물가상승률을 감안하면

 

매리트가 없습니다.

 

따라서 위험자산인 적립식펀드를 가미하는 것입니다.

 

다만

 

본인 투자성향이 보수적이라고 판단되면

 

안전자산인 적금 70% 위험자산인 펀드 30%로 분산을 하는 것입니다.

 

펀드도 분산투자가 필수인데,

 

국내우량주에 투자가 되는 국내주식형펀드

 

국내우량채권에 투자가 되는 안전자산의 대표인 국내채권형펀드

 

물가상승을 햇지하기 위한 원자재펀드

 

세군데 펀드에 적립식으로 분산투자하는 걸 제안합니다.

 

중기에는 주택자금마련이 주목적인데,

 

이미 장마저축을 하고 있네요

 

다만 장마저축은 은행금리 4%초반금리라 장기적으로 보면 큰 매리트가 없습니다.

 

증권사의 장마저축펀드를 추천합니다.

 

다만 본인이 투자성향이 보수적이라고 하면

 

안전한 채권비중이 50%이상 들어있는 주식혼합형펀드를 가입하시면 됩니다.

 

 

 

장기쪽은 가장 중요한 두분의 노후대비입니다.

 

노후대비는 아무리 강조해도 지나치지 않는 부분입니다.

 

그리고 한살이라도 젊었을때 가입하는 것이 똑똑한 재테크입니다

 

절대 40대중반되서야 뒤늦게 가입하는 것이 아닙니다.

 

원금보장과 펀드에 투자되는 변액연금과

 

소득공제를 받을수 있는 연금저축으로 노후대비를 합니다.

 

위의 과정을 요약하면 아래의 재테크표가 됩니다.

 

-------------------머니원츄님 가족의 재무설계-------------

 

급여:280만원

 

대출:5500만원

저축:85만원

주택마련:청약종합저축 10 

 

여유자금:CMA통장

단기:농협적금 10

        국내주식형펀드 5

         국내채권형펀드 5

         원자재펀드 5

중기:장마저축통장 5

       장마저축펀드 5

장기:변액연금(아내명의) 20

       연금저축펀드(남편명의) 5

보험:남편-실비5+정기보험5

     

       아내-실비5

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그리고 월급에서 위의 저축플랜대로 저축하시고 남는 돈은 틈틈히

대출상환을 하시기 바랍니다.

대출은 빚이기때문에 하루빨리 상환하는 것이 맞습니다.

 

참고로 아기가 생기게 되면

위의 저축도 하기 힘들고 대출상환하기도 참 힘듭니다.

 

자세한 내용은 개별상담을 통해서 조언을 구하시기 바랍니다.

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