32세 가장입니다. 재무설계 부탁드려요.

32세 가장입니다. 재무설계 부탁드려요.

우선 나이는 32세 외벌이에 남자아이(5세) 하나 있습니다.

 

월 수입은 700~850 사이이며 매달 일정치는 않으나 평균적으로 그렇습니다.

 

은행 저축을  월 300-400만원 정도 하고 있으나 은행 저축 이외에 다른 좋은 투자방법이 있다면 조언 부탁드리겠습니다.

 

답변내용

안녕하세요?

 

현재 P보험사와 S증권사에서 고객재정설계를 담당하고 있는 예진아빠입니다.

재정설계는 내용이 아주 방대하므로,

여기서는 아주 간단하게만 설명드리겠습니다.

1.보험

 

제일 먼저 챙겨야 할 것이 우리 가족들의 보험입니다.

 

보험없이 재테크를 논하는 것 자체가 아주 우습습니다.

 

보험=돈낭비,사기 라고 부정적인 생각을 가지고 있어서

 

보험이 전혀 없는 상황에서 저축을 하여 1억을 모은 사람이 있습니다.

 

평소 소화가 안되서 병원에 갔는 데 위암진단을 받아 병원비로 3000만원이 나왔다고 하면

 

결국 내가 평생 모은 1억에서 병원비로 지출이 되기때문에

 

내 자산을 깍아먹는 현상이 발생합니다.

 

내 자산을 보호해주는 것이 바로 보험입니다.

 

보험=가족사랑

 

이런 컨셉보다는 내 자산을 지켜주는 방패이기때문에

 

내 월급에서 최소로 보험지출을 하는 것이 좋습니다.

 

가장 이상적인 보험은

 

 

남편=사망보장금을 받을수 있는 종신보험 혹은 정기보험+실제 병원비를 받을수 있는 실비보험

 

아내=실비보험

 

애기=실비보험

 

보험을 끝내고 나서

 

그 다음에는 본격적인 저축플랜입니다.(내 자산을 불리기 위한 )

 

 

저축플랜은 필히 시간의 흐름에 맞게 단기,중기,장기로 나눠서 분산저축을 합니다.

 

5년이내 필요한 자금(단기자금)을 마련할수 있는 단기플랜

 

10년이내 필요한 자금(중기자금)을 마련할수 있는 중기플랜

 

20년이후 필요한 자금(장기자금)을 마련할수 있는 장기플랜

 

2.단기플랜

 

보통 단기금융상품은

 

크게 안전자산의 대표인 은행의 예적금

 

위험자산의 대표인 증권사의 적립식펀드가 있습니다.

 

안전자산만으로는 기대수익률을 높일수 없기때문에 필히 위험자산을 같이 편입합니다.

 

다만 본인의 투자성향이 보수적이라고 판단이 되면

 

안전자산 70%+ 위험자산 30%

 

로 본인 스스로가 자산을 배분을 합니다.

 

즉  단기쪽에 투자할 돈이 100만원이라고 하면

 

은행적금 70만원 펀드 30만원

 

이런 식입니다.

 

은행적금은 금리를 좀더 쳐주는 제2금융권을 활용합니다.

 

펀드는 필히 섹터분산을 합니다.

 

즉

 

국내주식형펀드

 

채권형펀드

 

원자재펀드

 

이정도로 분산을 하시면 좋습니다.

 

국내주식형펀드,채권형펀드,원자재펀드는 펀드의 큰 종류이므로,

 

구체적인 펀드상품추천은 전문가에게 받으시기 바랍니다.

 

 

 

중기플랜의 경우

 

주택자금마련이 주목적입니다.

 

님이 무주택세대주라면

 

7년비과세혜택을 받을수 있는 장마저축상품을 편입을 하고

 

세대원이라면 수수료가 가장 저렴한 인덱스펀드로 마무리를 합니다.

 

 

 

장기플랜의 경우

 

님 부부의 노후자금+자녀대학학자금+자녀결혼자금 이 목적자금입니다.

 

노후대비는 현재 여러연금상품이 출시되어 있으나,

 

보험사의 변액연금+소득공제를 위해 연금저축상품으로 분산을 합니다.

 

변액연금은 부부가 각각 가입하는 게 좋습니다.

 

연금저축상품은 소득이 큰 배우자 명의로 하는 게 좋구요

 

자녀학자금은

 

보험사의 어린이변액이 좋습니다.

 

 

이것을 종합해보면 아래 도표로 확인할수 있습니다.

 

 

 

------------------------마린님 가족의 재무설계------------

 

옆의 숫자는 만원을 생략한 금액입니다.

 

투자성향:보수적이라고 감안

월수입:700만원

 

저축액:400만원

 

 

여유자금-CMA통장

 

 

단기-제2금융권적금 200

 

        국내주식형펀드 10

 

         채권형펀드 10

 

          원자재펀드 10

 

 

 

중기-장마펀드 혹은 인덱스펀드 10

 

 

 

장기-변액연금(남편) 20

 

       변액연금(아내) 20

 

       연금저축펀드 10

 

        어린이변액 20

 

 

 

보험-남편-종신보험 혹은 정기보험 5+실비보험 5

 

        아내-실비보험 5

 

        애기-실비보험 4

 

  

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