20대초반 3인가족 재무재정설계 요청합니다.월급관리도 부탁드립니다.

20대초반 3인가족 재무재정설계 요청합니다.월급관리도 부탁드립니다.

속도위반으로 빨리 결혼하게된 23살 애아빠입니다.

 

현재 재산이 마이너스는 아니지만

 

애기 봐줄사람이 없어 아내가 혼자 애기를 키워야되서 최소 5년은 저 혼자 벌어야될듯한데

 

재 수입이 지금 거의 평균 180 정도입니다; 2개월 생활하면서 공과금,생활비,식비,차비,애기한테 130정도 나가고

 

거의 평균 50만원정도 남았습니다. 1년간은  이 금액으로 저축하지만 최소 3년~ 최대5년 까지 100만원이상 저축이

 

일단 목표고그 이후 맞벌이 로 전환해서 150이상 저축해 나갈예정입니다.

 

집은  5천만원 전세 저층아파트를 부모님이 구해주셔서 거기서 살고있습니다.

 

앞으로 어떻게 저축해야할지 감이 안잡힙니다.. 아무래도 소비를 더 줄여야할까요? 선배님들의 많은 조언부탁드립니다. 

답변내용

1.지출을 줄여라

현재 지출을 분석하여 쓸데없이 나가는 부분이 있는지 점검하여 지출을 줄이는 게 가장 중요합니다.

인터넷을 찾다보면 공과금  핸드폰요금 줄이는 방법을 찾으실수 있습니다.

지금 현재는 외식비나 기타 지출을 줄여 저축여력을 늘리는 게 중요합니다.

 

2.저축을 늘려라

 

자녀가 있기때문에 향후 19년후 자녀의 대학등록금을 마련해야 하고

평생 일을 할수 없기에, 두분의 노후자금도 마련해야 합니다.

10년이내 입주할수 있는 주택자금도 필요할 테구요

우선 이렇게 재무목표를 설정한 이후

각각에 대한 플랜을 짜는 게 순서입니다.

 

5년이내 필요한 자금을 마련하는 플랜-단기플랜

 

적금과 적립식펀드가 대표적입니다.

본인의 투자성향에 맞춰 적금과 펀드를 비중을 다르게 설정합니다.

투자성향에 보수적이라면

적금 80% 펀드 20%로 펀드비중을 줄입니다.

적금은 제2금융권으로 선택하시고

펀드는 가장 기본인 국내주식형 펀드를 합니다.

7년이내 필요한 자금을 마련하는 플랜-중기플랜

 

주택자금마련이 여기에 해당합니다.

무주택세대주라면 장기주택마련저축상품에 가입하실수 있습니다.

줄여서 장마상품이라 하는 데,

 

장마상품은

7년 유지시 비과세혜택을 주어 서민들의 내집마련에 도움을 주고자 만든 세제혜택 상품입니다.

장마상품에는

은행권-장마저축적금

증권사-장마저축펀드

둘로 나뉩니다.

은행권 상품은 4%금리로 불려지고  증권사 상품은 주식에 투자되는 상품입니다.

본인 투자성향에 안정적이면 은행권상품으로 고르시고 공격적이라면 증권사상품으로 선택하시기 바랍니다.

 

20년이후 필요한 자금을 마련하는 플랜-장기플랜

 

노후자금과 자녀학자금이 여기 해당됩니다.

노후자금은 연금을 종신토록 지급하는 보험사의 연금상품으로 선택합니다.

연금상품은 크게

은행금리로 불려지는 일반연금

펀드에 투자되는 변액연금이 있습니다.

어느게 정답은 없습니다.

본인 투자성향에 맞게

안정적이라면 일반연금 공격적이라면 변액연금으로 선택하는 것입니다.

변액연금은 원금보장이 되고 현재 젊기때문에 변액연금을 추천드립니다.

직장인이라면 소득공제되는 절세상품을 빼놓을수가 없습니다.

 

소득공제의 최고의 상품은 연금저축입니다.

연금저축은 연간 400만원까지 소득공제혜택을 주고 55세이후 연금으로 수령할수 있는

절세혜택+노후대비 의 두마리 토끼를 잡는 금융상품입니다.

 

연금저축도

 

보험사-연금저축보험

증권사-연금저축펀드

 

로 나뉩니다.

둘다 소득공제혜택은 동일합니다만,

전자는 은행금리 4%대로 불려지고 후자는 펀드로 불려지는 차이입니다.

이것도 정답은 없습니다만,

투자성향에 안정적이라면 전자를 택하는 게 맞고 공격적이라면 후자를 택하는 게 맞습니다.

 

마지막으로 보험플랜

 

보험은 우리집 재산을 지키는 방패이기때문에 가장 우선시 해야 하는 부분입니다.

온가족이 모두 가입해야 할 것은 실제 병원비를 돌려주는 실비보험입니다.

나중에 여유가 되신다면 남편이 사망시 자녀학자금과 생활비로 사용할수 있는 사망보장금을 받을수 있는

종신보험 혹은 정기보험을 추가하시면 됩니다.

주택마련의 가장 기본은 주택청약저축입니다.

 

청약저축을 가입하셔서 청약기회도 노리시기 바랍니다.

전체적으로 재무설계는 은행,증권,보험 금융회사중 한 쪽만 치우쳐서

재무설계를 하는 게 아닙니다.

위 3군데 대표적인 금융회사는 각각 장단점이 있기때문에

고객의 투자성향에 맞춰 종합적으로 컨설팅하는 것입니다.

지금은 소비를 줄이시고 전체적인 저축플랜을 상담받으시기 바랍니다.

 

자세한 것은 메일로 상담요청 해주시기 바랍니다.

상담요청은 현재 글 쓰신 것을 복사하셔서 메일 보내주시면 됩니다.

---