27살 입니다..개인재무설계상담 좀 부탁드릴게요..ㅜ.ㅜ

27살 입니다..개인재무설계상담 좀 부탁드릴게요..ㅜ.ㅜ

휴..한숨먼저 나오네요...

군대도안가고 대학도 안갔지만

모아논돈은 한푼도없네요...음주가무를 좋아하다보니..한살한살 먹을때마다

압박감이오네요..맘먹고 돈좀 모아보려고합니다

한달 버는돈은 최소260 벌고요..가끔 300정도?이상?? 

법니다..그냥 260이라 치고..

방세=32만원

폰요금=10만원 <<직업상 전화를많이 하여 10만원 나옵니다..ㅜ.ㅜ

공과금=10~13만원  이정도 나오는것같네요..

보험=2개  23만원 정도

용돈50~70만원  정도..ㅜ.ㅠ...

그럼 얼추 120만원정도가 남게되는데..그냥 은행에  넣어놓을까요..

아니면 펀드라도 들어야하나요....

설계좀 부탁드리겠습니다..ㅜ.ㅠ

 

답변내용

 

안녕하세요?

P보험사와 S증권사에서 재무상담을 하고 있는 예진아빠입니다.

재무설계는 양이 방대하여 간단하게 결론만 설명드립니다.

월급여:250만원

저축액120만원

주택마련:청약종합저축 10만원

여유자금:CMA통장

단기:제2금융권적금 40만원

       국내주식형펀드5만원

        채권형펀드 5만원

        금속광물주원자재펀드 5만원

        중국펀드 5만원

중기: 인덱스펀드 5만원

 

장기:변액연금 20만원

       연금저축펀드 5만원

보험:실비보험5만원+정기보험5만원

현재 미혼이라면 최소 월급여의 50%는 저축을 하시는 게 좋습니다.

저축액은 110만원으로 설정했습니다.

나중에 주택마련을 위해 청약종합저축에 10만원 분산하시고,

단기쪽에는 결혼자금을 마련하는 걸 목적으로 합니다.

적금만으로는 금리가 낮아서

위험자산인 펀드로 분산하시면 됩니다

적금은 금리가 좀더 높은 제2금융권(농협,수협,신협,새마을금고)로 하시고

위험자산인 펀드는 원금손실위험이 있기때문에 필히

전문가와 상의를 받으셔야 합니다.

펀드의 경우 가장 기본적인 국내주식형펀드를 기본으로 하고,

안전자산인 채권펀드에 분산을 하고,

물가상승을 햇지하기 위한 모든 산업의 근간인 금속광물주원자재에 분산을 하시고

해외펀드에는 앞으로 전망이 좋은 중국펀드에 분산을 합니다.

펀드는 원금손실이 있어서 필히 아래 투자원칙을 꼭 숙지하셔야 합니다.

1.적립식투자-매월 적금처럼 일정금액을 불입하는 방식

2.장기투자-최소 5년이상 장기투자를 하면 원금손실위험이 대폭 줄어듭니다.

3.분산투자-펀드도 필히 지역의 분산이 필요합니다.

중기쪽은 나중에 주택자금을 마련할수 있는 플랜으로서,

펀드중 수수료가 가장 저렴한 펀드를 인덱스펀드라 합니다.

인덱스펀드의 경우 액티브펀드와는 다르게 주가지수를 그대로 추종하기때문에

액티브펀드에 비해 변동성이 적습니다.

수수료도 매우 저렴하여 장기투자에 적합하여

중장기플랜으로 많이 추천하고 있는 금융상품입니다.

 

장기쪽은 노후대비입니다.

노후대비는 필히 한살이라도 어릴때부터 준비하는 게 중요합니다.

나이들어서 준비하는 게 아닙니다.

노후대비의 중요성은 굳이 말 안해도 아실 것입니다.

노후대비상품중 원금보장과 펀드에 투자되는 상품이 변액연금입니다.

변액연금은 종신지급이 가능하기때문에 젊었을때 잘 가입해두면

노후에 평생 죽을때까지 연금지급이 되기때문에 걱정이 줄어듭니다.

 

현재 직장인이라면 소득공제가 필요하겠죠

소득공제의 대표주자가 바로 연금저축상품입니다.

연간 400만원까지 소득공제를 받고 낸 돈은 펀드나 은행이자로 잘 불려져서

55세이후 연금수령이 주목적입니다.

 

제일 중요한 게 바로 보험입니다.

보험은 내 재산을 불려주는 수단이 아니라 혹시 모를 위험에 대비하는 방패이기때문에

최소한의 비용으로 최대의 효과를 보는 게 중요합니다.

현재 보험료가 23만원이라 하셨는 데

이는 보험증권을 보고 불필요한 부분이 있으면 줄이고 부족한 부분이 있으면 보완을 하셔서

알뜰하게 보험을 준비하는 게 중요합니다.

현재는 증권을 볼수 없으므로 더 이상 조언해드리기는 불가능합니다.

현재 저축액을 포트폴리오에 맞게 잘 분산해놓고 잘 실행한다면

시간이 지날수록 통장잔고를 불어날 것이고 본인 스스로도 뿌듯해 할 것입니다.

아래는 제일 중요한 통장관리입니다.

 

--------------통장관리----------------

1.월급통장-급여받는 통장

2.재테크통장-보험,펀드,청약저축,적금 등 모든 재테크상품을 이 통장으로 자동이체 걸어줍니다.

3.지출통장-공과금,핸드폰요금,교통카드, 증발되어 환급받을수 없는 생활비는 이 통장으로 자동이체 걸어줍니다.

4.여유자금1 통장-유동성자금통장입니다.최소 한달치생활비(재테크금액+지출금액)는 여기에 채워주셔야 합니다. 뭔일이 생길지 모르니까.

5.여유자금2 통장-월급에서 재테크금액 빼고 지출금액빼고 여유자금1금액 뺀 나머지는 모두 여유자금2통장에 채워둡니다.

 

이 통장쪼개기를 잘해야 돈이 모입니다.

월급을 받으면 매달 재테크금액이 150만원이면

재테크금액을 재테크통장에 먼저 이체를 합니다.(선저축후지출)

 

그리고 지출통장에 지출금액을 이체합니다.

그리고 최소 한달생활비가 300만원이라고 하면

여유자금1통장에는 먼저 300만원을 채워두시는 겁니다.

 

300만원이 꽉 차면 그 다음부터는 여유자금1통장에는 돈을 넣을 필요는 없습니다.

그 다음부터는 여유자금2통장에 돈을 차곡차곡 쌓는 것입니다.

 

갑자기 계획에 없는 지출(돌잔치부주,병원비 등)이 생기면 여유자금1통장에서 돈을 쓰는 것입니다.

그리고 다음달 월급받으면 쓴 만큼 다시 채워 두는거죠

 

항상 여유자금1통장에는 질량보존의 법칙처럼 항상 한달치생활비를 그대로 유지하는 겁니다.

여유자금2통장은 어떻게 활용하냐면,

 

주가가 하락할때마다 여유자금2통장에서 펀드 및 변액연금 으로 추가납입을 하는 것입니다.

여유자금2통장은 투자대기자금통장입니다.

 

위 1,2,3,4,5통장 쪼개기를 잘 실행하면

 

급여를 100만원 받든 300만원받든 시간이 지날수록 돈은 모이게 되어 있습니다.

저 역시 위의 법칙대로 재테크를 하고 있습니다.

 

단순히 보험상품,금융상품 추천만 받아서는 재테크를 실현할수가 없습니다.

종합적인 돈관리방법에 대해 배우셔야 합니다.

전문가가 설계해준 재테크표를 받으셨다면

그 다음은 재테크표를 실행하는 것인데,

이는 위의 통장관리법으로 실행하는 것입니다.

자세히 읽어보시면 이해되시리라 생각됩니다.

제일 명심하세요

젊은 미혼남성의 경우 주변 유혹때문에

술,여자로 돈을 낭비하여 돈을 못모으는 경우가 많습니다.

결혼하게 되면 돈을 더 못모으게 됩니다.

결혼하고나면 나갈 데가 워낙많이 떄문입니다.

지금이 돈을 모을수 있는 시기입니다.

지출은 줄이고 저축은 늘려라

이게 명언입니다.

자세한 것은 메일로 재무상담요청하시기 바랍니다.

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