교보프라임플러스변액연금보험 선택도와주세요~

교보프라임플러스변액연금보험 선택도와주세요~

얼마전 지인의 소개로 제무설계를 받았고

변액연금에 대한 관심이 생겨 적은 금액이라도 노후대비를 위해 변액연금을 넣어야 겠다고 생각했습니다.

 

1. 변액연금은 무조검 해약하지 말고 장기로 가야한다~! 맞죠? 그래서 부담없는 금액 20만원으로 시작하려 합니다.

2. 변액연금은 돈이 더생기거나 했을때 추가납입되고  돈이 없을때 일시정지도 일시적으로 가능하죠?

3.주계약이 낮은 상품을 선택하는게맞죠?

4. 장기적인 거래를해야하는만큼 대형보험사를 선택해야겠죠?

 

어제 하나은행에서 상단을 받았는데.. 교보/대한생명/삼성.. 이렇게 세군데를 추천하더군요..

어디가 좋을까요? 비교표를 봐도 저는 잘 모르겠습니다.

인터넷을 보니 미래에셋도 많이들 하시고 수수료가 다르다고도 나오고.. 뭐가뭔지..

 

5. 보험사로 들느것이 좋을까요?

 

하나은행 직원 말로는 은행과 보험사가 연결되어있어서 은행에서 들면 된다는데..

 

6. 은행에서 드는것이나 보험사로 직접가서 드는것이나 같은 것인가요?

도움부탁드립니다.

답변내용

단순히 연금상품을 설명하기 보다는 노후설계에 대해 언급합니다.

 

가장 기본이 국민연금입니다.

그리고 나서 회사에서 시행하는 퇴직연금입니다.

그리고나서 마지막으로 개인연금으로 보완하는 것입니다.

이것은 연금 3층구조라고 합니다.

 

위 연금 3개가 합쳐져서 노후에 연금액이 만들어 지는 것입니다.

위 셋중 오직 하나만으로 노후대비해야 겠다는 것은 잘못된 생각입니다.

 

개인연금은 금융회사에 본인이 따로 가입하는 연금입니다.

제가 설명할 부분은 여기서 개인연금입니다.

 

크게 보험사와 증권사가 있습니다.

 

보험사의 연금보험으로 노후대비를 하시면 됩니다.

연금보험만 해서는 안됩니다.

가장 많이들 가입하는 변액연금은

노후대비상품이다보니 대부분의 변액연금의 펀드를 보면

주식비중이 낮습니다.

안전한 채권이 50%이상 위험한 주식이 50%이하 구조들입니다.

 

따라서 변액연금은 펀드에 투자되는 상품이나,

장기투자시 공격적인 수익을 기대하기 힘듭니다.

따라서 주식비중이 높은 연금상품이 필요하겠죠?

그게 바로 요즘 많이들 가입하는 연금저축펀드(줄여서 연금펀드)입니다.

다만 연금펀드는 연금이 확정지급이기때문에

종신수령이 가능한 변액연금을 꼭 가입해야 하는 것입니다.

즉 변액연금만 해서는 안되고 연금펀드에 분산하는 것이 효율적인 방법이라는 것입니다.

 

본인 투자성향이 보수적이라면

연금펀드 가입시 주식비중이 적은 주식혼합형이나 채권형으로 가입하시면 됩니다.

 

변액연금 가입시 고려해야 할 점은

1.제일 중요한 것이 끝까지 납입하는 것이기때문에 본인 수입에서 전혀 부담없는 금액으로 가입해라

 

2.사업비가 저렴한 곳으로 선택해라

 

3.변액연금은 예금자보호가 되지 않기때문에 규모가 큰 대형보험회사를 선택해라

 

4.연금수령방법중 부부형종신형 100%가 있는지 확인해라

 

5.변액연금은 원금보장비율이 100%인 스탠다드와 200%인 스텝업방식이 있으로 나뉘는 데,

둘중 어느것을 선택할지 고민해라

 

6.연금지급방법중 100세 보증지급이 있는지 확인해라.

 

현재 여러 보험회사의 변액연금중 어떤 것을 선택해야 할지 많이 혼란스러울 것입니다.

크게 위 6가지 기준으로 꼼꼼하게 비교해보면 어느정도 정답이 보일 것입니다.

마지막으로

 

변액연금에서 가장 중요한 것은 가입 후 관리입니다.

가입하고 나서 어떻게 관리하느냐에 따라 수익률이 달라지기 때문입니다.

 

변액연금의 생명은 바로 추가납입입니다.

 

20만원 20년납으로 가입했다고 해서

매월 20만원씩 20년납만 해서는 노후에 받을 연금은 쥐꼬리정도에 불과합니다.

보통 연금수령때즘에는 부부일 확률이 매우 높기때문에

내 연금으로 내 남편이랑 같이 써야 하는 상황입니다.

따라서 매월 20만원 이외에도 여유자금 있을때 추가납입을 자주 하는 것입니다.

추가납입은 돈이 여유가 있다고 아무때나 하는 게 아닙니다.

 

변액연금은 주식에 투자되는 상품이기에 매수타이밍이 중요합니다.

주가가 과도하게 빠질때 추가납입 하는 것입니다.

변액연금 가입 고려시

 

1.상품의 선택

 

2.가입후 관리

두가지로 요약이 됩니다.

조금 도움 되셨는지요?

구체적인 상담은 메일로 요청 해주시기 바랍니다.

 

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