직업 공무원 변액연금 상담드립니다~

직업 공무원 변액연금 상담드립니다~

 ▣ 저의 인적사항

- 생년월일: 81.11.3

- 성별: 여

- 직업: 공무원

- 소득: 220만원

- 결혼여부: 미혼

(2012.10월경 결혼예정이며 남편될 사람도 공무원이며 소득은 약230만원)

 

▣ 저의 보험가입내역

- 메리츠화재 레디라이프케어 의료실비보험 2007.10월 가입 : 58,000원

- 동양생명 수호천사 암보험 2007.10월가입 : 31,400원

 

▣ 저의 노후준비내역

- 지방행정공제회(연복리5.78%) 2009.5부터 불입중(퇴직시 약1억원 수령가능) : 10만원

※ 소득증가 시 추가불입예정

- 미래에셋 디스커버리펀드 20만원씩 매월 납입중

※ 현재는 노후자금마련이 목적이나 나중에 목적변경예정

 

▣ 문의사항

퇴직시 공무원연금으로 저는 약 150만원 수령 가능할 거라고 예상하며

결혼예정인 예비남편도 약 150만원 정도 수령가능할 거라고 예상함.

 

1. 저는 개인연금을 가입해야한다고 생각하는데 혹시 부부가 공무원인 경우인데 굳이 개인연금을 들어야 하는지 여부

2. 가입을 해야 한다면는 순수하게 노후준비만을 하는 연금을 가입하고 싶음

3. 소득이 적으므로 세제적격상품보다 변액연금쪽으로 희망

4. 가입금액은 15~20만원선으로 예상하고 잇으나 적정한지

(저는 퇴직후에도 200~300만원정도의 수준으로 생활하고 싶습니다)

5. 결혼을 앞두고 있는 제 상황에 맞는 변액연금 추천부탁드립니다. 

답변내용

공무원연금만으로 부부가 풍요로운 생활하기에는 부족합니다.

퇴직자들이 늘면서 연금수령자는 많아지기때문에

연금액은 갈수록 줄어들게 됩니다.

 

따라서 공무원연금만으로 노후대비를 하기 보다는

개인연금으로 부족한 연금을 보완하는 생각을 가지셔야 합니다.

 

두분이서 65세 300만원 받으시면

현재 화폐가치로는 150만원정도에 불과합니다.

 

연금보험에는 크게

 

소득공제가 되는 연금저축상품과

소득공제는 안되지만 10년유지시 비과세연금상품이 있습니다.

 

전자는 연간 400만원까지 소득공제를 해주지만 연금수령시

공무원연금과 합산하여 종합과세를 맞을수도 있습니다.

따라서 비과세연금상품을 추천드립니다.

 

비과세연금상품에는

 

은행금리로 불려지는 일반연금

펀드로 불려지는 변액연금

 

두가지로 나뉩니다.

 

투자성향이 안정적이라면 전자를 권해드리고

공격적이라면 후자를 권해드립니다.

이미 변액연금을 하기로 선택하셨으니,

 

1.사업비 저렴한 상품으로 선택

2.변액연금은 예금자보호가 되지 않기에 튼튼한 회사로 선택(삼성,대한,교보)

3.20~30만원 가입후 주가하락시마다 추가납입 활용

자세한 내용은 상담요청 해주시기 바랍니다.

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