변액연금보험을 하는게 좋을까요?

변액연금보험을 하는게 좋을까요?

현재 미혼의 남자입니다.. 

보수는 세후 200만원 입니다. 보너스까지 합하면 연봉 2500입니다. 나이는 27이구요

결혼을 아직 하지 않았기 때문에..

결혼자금을 모으기 위해 금리가 높은 2금융권에.. 단기적금을 하고 있습니다.

 

그러다 보니.. 단기적금(4개), 청약통장, 보험 3개, cma 이렇게 넣고 있는데요

 

거이 단기 투자 라서.. 장기투자를 하려고 하는데요..

 

변액보험이 좋을까요,,, 아니면.... 코덱스200( 이건 지인이 조언해줌) 이 나을까요..

 

아님 다른 게 더 좋을까요?

조언 부탁드릴게요. ㅜㅜ

 

이번달 안에 빨리 가입하라고 하더라고요.. ㅜㅜ

답변내용

코덱스200은 상장지수펀드를 말합니다.

상장지수펀드는 흔히 ETF펀드라고 말하는 데,

간접투자상품이면서 직접투자상품의 성격을 가진 수수료가 저렴한 펀드라고 보시면 됩니다.

수수료도 저렴하고 지수를 그대로 추종하고 분산효과도 있기때문에

장기투자상품에 적합하지만,

재테크초보라면 추천드리지 않습니다.

그 이유는 ETF펀드는 일반 주식처럼 HTS 증권거래프로그램으로 거래를 해야 하는 불편함이 있기때문입니다.

쉽게 이렇게 생각하시면 됩니다.

펀드 혹은 주식에 투자되는 상품은 무조건 장기투자 해야 한다.

그 이유는

펀드 혹은 주식에 투자되는 상품은 항상 원금손실이라는 변동성이 있는 데,

10년이상 장기투자를 하게 되면 원금손실이라는 변동성이 크게 낮아집니다.

따라서 원금손실위험을 줄이기 위해서 최소 10년이상 장기투자를 권하는 것입니다.

물론 주식시장이 항상 오르고 내리고 변동성이 있지만

경기사이클은 3년마다 순환하기때문에 10년정도 지나면 변동성이 작아지는 원리입니다.

변액보험이든 펀드든 모두 주식에 투자되는 상품이라 가장 기본이

10년이상 장기투자입니다.

다만 변액보험은 노후대비를 목적으로 미리 가입하는 것입니다.

노후대비는 결혼하고 40대중반에 가입하는 것이 아니라,

한살이라도 빨리 가입하는 게 더 복리효과를 볼수 있습니다.

변액보험중 노후대비가 목적인 상품은 변액연금입니다.

변액연금은 원금보장+펀드투자 라는 두마리 토끼를 잡을수 있는 노후대비연금상품입니다.

또한 연금도 죽을때까지 지급되기때문에 노후대비가 적합합니다.

다만 변액연금은 가입당시의 경험생명표를 적용합니다.

지인분이 이번달 안에 가입하라는 이유는

아마 내년부터 경험생명표가 바뀔수 있기때문에 그런 것 같습니다.

경험생명표가 바뀌면 연금액도 줄어들기때문에,

경험생명표가 바뀌기 전에 연금가입하는 게 중요합니다.

지금 나이가 젊으므로,

노후대비로는 장기상품인 변액연금을 10~20만원 가입하고,

부족한 금액은 주가가 하락할때마다 추가납입을 하여

연금자산을 늘리시면 됩니다.

또한 적금만으로는 기대수익률을 높일수 없기때문에

ETF가 아닌 국내주식형펀드와 안전한 채권형펀드로 분산하여

적립식투자를 하는 걸 권해드립니다.

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