[[재무설계요청]] 매년 퇴직금을 어떻게 투자하시나요???

[[재무설계요청]] 매년 퇴직금을 어떻게 투자하시나요???

올해 처음 직장에서 첫 퇴직금을 받습니다. 매년 마다 나오는 시스템이라 이제 1년 채워 받는데 이 한달치 월급을 어떻게 투자해야 할까요??

현재 24세 여성이고 월 수입 180만원

고정지출

변액연금 -29만원

청약- 2만원

펀드 5개 - 55만원

나머지는 공과금과 용돈으로 쓰고 있구요. 치아교정중이서어 26만원씩 매달 나가고 있어서 위의 정도만 투자를 하고 있는데

퇴직금은 어떻게 사용하는 게 좋을까요?

답변내용

간단하게 설명드립니다.

------------루프리텔캅님의 재정설계------------

급여:180만원

 

주택마련:청약종합저축  10만원

여유자금:CMA통장

단기플랜:제2금융권적금 30만원

             국내주식형펀드 5만원

             채권펀드 5만원

             원자재펀드 5만원

중기플랜:인덱스펀드 5만원

장기플랜:변액연금 29만원

             연금저축펀드 5만원

 

보험:실비보험+건강보험

재무설계란 단순히 수익률 좋은 금융상품 가입하는 게 아니라,

현재 급여로 앞으로 필요한 자금들을 마련하는 과정입니다.

아주 간단하게만 설명드립니다.

청약저축은 주택마련을 위해 필수입니다.

또 한살이라도 어릴때 가입하여 가입연수와 금액을 올리면 상당히 이득이 있습니다.

청약저축의 기능

1.가입후 2년경과시 주택청약기회부여

2.가입후 2년경과시 연 4.5% 적금기능

3.연간 납입액의 40%까지 소득공제기능

여유자금은 수시입출이 자유로운 CMA통장으로 관리하시구요

 

시간의 흐름에 따라 단기,중기,장기로 분산하여 저축을 합니다.

 

5년이내 필요한 자금을 마련할수 있는 플랜이 단기플랜

10년이내 필요한 자금을 마련할수 있는 플랜이 중기플랜

20년이후 필요한 자금을 마련할수 있는 플랜이 장기플랜

 

단기플랜

안전자산인 적금과 위헌자산인 펀드를 본인의 투자성향에 맞게 배분을 합니다.

본인 투자성향이 공격적이라고 해서 위험상품인 펀드에 올인하는 것은 잘못된 재테크입니다.

골고루 먹는 게 건강하듯

안전상품과 위험상품을 본인 투자성향에 맞게 비율을 조정해가며 같이 분산하는 것이 효율적인

재테크입니다.

적금은 금리가 좀더 높은 제2금융권적금을 제안합니다.

펀드도 섹터별로 분산투자하는 것이 위험을 분산시키는 방법입니다.

국내주식에 투자되는 국내주식형펀드

안전상품으로 분류가 되는 채권형펀드

물가상승을 햇지하기 위한 원자재펀드

현재 펀드명을 적어주지 않아서 제 기준으로 나눠봤습니다.

 

 

중기플랜

수수료가 저렴하여 장기투자에 적합한 인덱스펀드를 편입합니다.

 

장기플랜

노후자금이 여기에 해당됩니다.

펀드에 투자되면서 원금보장까지 되고 연금을 종신수령할수 있는 변액연금이 정답입니다.

급여에 비해 적당한 수준입니다.

다만 여기서 더 변액연금을 늘리시면 곤란합니다.

보통은 10만원 단위로 가입하는 데 29만원은 조금 특이한 케이스네요.

29만원 외에 주가하락시마다 추가납입하시면 저가매수하는 효과가 있어서

수익률이 상승하니 추가납입 자주 활용하시기 바랍니다.

직장인의 경우 소득공제를 위해 연금저축펀드를 편입합니다.

5만원 외에 주가하락시 추가납입하여 연간 소득공제한도인 400만원을 채우시면 됩니다.

 

 

보험플랜

가장 우선으로 준비해야 할 부분이 보험입니다.

보험은 성격상 자산증식수단이 아닌 방어수단이므로

효율적으로 최소한의 비용으로 하는 것이 좋습니다.

여성의 경우 사망보장금보다는 생전보장이 중요하므로

실비보험이 메인보험이 되고 실비보험에서 보장이 안되는 질병(산부인과질환 등)을 보완하기 위해

사망보장금이 최소로 들어 있는 건강보험으로 조합하시면 됩니다.

 

 

최종견해

나이에 따라 투자전략이 달라집니다.

젊을때는 공격적으로 나이들면 보수적으로 투자하는 것입니다.

 

다만 공격적이라고 해서 위험상품으로 몰빵하는 것은 편식하는 행위입니다.

 

현재는 펀드에 급여에 30%가량이 투자되고 있어 안전상품인 적금이 꼭 필요합니다.

 

펀드도 5개라만 적어주셔서 정확히 어떤 곳에 투자가 되는지 알려주셔야 합니다.

 

보통은 펀드명을 보면 투자하는 곳을 알수가 있습니다.

 

청약저축도 저축기능이 있기때문에 최소금액인 2만원을 10만원으로 늘리시는 게 좋습니다.

 

노후대비를 위해 미리 변액연금에 가입한 것은 잘 선택한 결정입니다.

 

전반적으로 몇가지만 수정하면 100점짜리 재테크를 할수 있을 것입니다.

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