월 100만원으로 적립식펀드나 적금 재테크 문의

월 100만원으로 적립식펀드나 적금 재테크 문의

인덱스 펀드1(노후용) 20만원 -- 20년

인덱스펀드2(아이교육자금)20만원 ---15년

?? (가족여행자금)10만원 ---8-9년

?? (대출상환용) 50만원 ---4년 반  

여행자금은 8-9년동안 저축해서 1000만원 정도 만드는게 목표구요..

대출상환용은 2016년까지 모아서 한 번 중도상환 하려고 합니다.

8-9년과 4년 반에 알맞은 상품이 무엇일까요.

etf나 코덱스200이라는 주식에다 직접 넣으라는 말도 있던데 그런 방법은 어떨지요.

그냥 적금이 나을까요?

답변내용

노후대비로 펀드상품 괜찬습니다.

다만 오직 펀드상품으로만 노후대비를 하는 것은 비효율적입니다.

그 이유는 펀드로 노후대비를 할 경우 연금이 죽을때까지 받지 못하기때문입니다.

연금은 마르지 않는 샘이라고 합니다.

사막에서 물을 계속 퍼도 끊임없이 죽을때까지 물이 나오는

그런게 바로 연금입니다.

따라서 가장 좋은 노후대비는

보험사의 변액연금+증권사의 연금펀드

로 조합을 하는 것입니다.

보험사의 변액연금은 연금을 죽을때까지 주기때문입니다.

다만 님의 연세가 55세이상이라면

변액연금은 적합하지 않고 이럴때는 연금펀드로 하는 것입니다.

이처럼 모든 금융상품은 사용법이 다 다릅니다.

자녀학자금도 펀드도 괜찬습니다만,

자녀학자금을 마련할수 있는 펀드상품이

보험사의 어린이변액

증권사의 어린이펀드가 있습니다.

전자의 경우 10년 지나면 자녀명의의 평생 비과세펀드통장이 생기고

중도인출이 자유로워 자금활용이 자유롭고

자녀가 45세가 되면 연금으로도 전환이 가능하기때문에

자녀노후자금까지 활용할수 있는 장점이 있습니다.

후자는 주식에 투자되는 것 빼고는 위의 기능이 전혀 없습니다.

당연히 이자소득의 15.4% 과세가 되구요

다만 어린이변액은 최소금액이 10만원이고 어린이펀드는 만원이기때문에

자녀가 많을 경우 어린이변액으로 하게 되면 부담이 될때

이때는 어린이펀드로 월 5만원씩 가입하여 대학학자금마련이라도 하는 것입니다.

자녀가 10살 이상인 경우에는 어린이변액이 적합하지 않고 어린이펀드가 맞습니다.

무조건 자녀학자금은 펀드가 정답은 아닙니다.

상황에 따라 맞춰 설계하는 것입니다.

가족여행자금은 펀드로 하는 게 정답입니다.

물론 이것도 국내주식형펀드로 하시는 게 맞습니다.

마지막...

계속 이자만 내다가 원금상환할 돈으로 펀드를 가입하여 한꺼번에 상환한다?

절대 추천드리지 않는 방법입니다.

빚은 빚일뿐입니다.

하루라도 빨리 상환하는 게 건강한 재테크이구요

그리고 대출상환해야 할 중요한 돈을

주식이나 펀드처럼 위험상품에 넣어 불릴 생각하는 것은

정말 위험한 짓입니다.

지인에게 돈을 빌려 주식투자해서 돈 많이 불려서 지인한테 갚는 생각과 똑같은 것입니다.

펀드투자는 항상 여유돈으로 하는 것입니다.

대출은 빨리 이자와 균등상환하는 것이 원칙을 지키는 재테크법입니다.

마지막의 코덱스200은 상장지수펀드를 말하는 건데,

간접투자상품이면서 일반 주식처럼 직접투자의 성격을 지닌 수수료가 저렴한 펀드라고 보면 됩니다.

저의 경우에는 상장지수펀드를 하고 있지만,

이 상품은 주식거래프로그램을 이용하여 매매를 해야 하는 불편함이 있기때문에

펀드투자를 처음하시는 분에게는 권유하지는 않습니다.

정리합니다.

노후대비=변액연금+연금펀드(펀드의 일종)

자녀학자금=어린이변액 혹은 어린이펀드

가족여행자금=수수료가 저렴한 국내인덱스펀드

대출상환=그때 그때 원금상환...절대 펀드투자하지 마세요.

구체적인 자문을 원하시면 개별적으로 메일요청해주시기 바랍니다.

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