세뱃돈으로 자녀학자금상품 가입하려 하는 데 어린이변액보험,교육보험,저축보험,어린이펀드 어느게 좋을까요?

세뱃돈으로 자녀학자금상품 가입하려 하는 데 어린이변액보험,교육보험,저축보험,어린이펀드 어느게 좋을까요?

아이들 둘이서  각 각 모은 돈은 백만원씩 되네요  명절에 받고 손님들이 주신돈 등 모았거든요

예금통장에 넣었더니 이자도 안 붙고  어린이변액보험,어린이펀드,교육보험,저축보험,주식,청약저축중 어느게 좋을까요?

답변내용

자녀학자금상품으로는 크게 두가지 스타일이 있습니다.

 

안정형상품

-청약저축,채권펀드,CMA통장,비과세복리저축보험

중위험상품

-주식혼합형펀드

 

위험형상품

-어린이펀드,비과세어린이변액보험,

 

 

모든 금융상품은 특별히 어느 상품은 안좋고 어느 상품은 좋다의 흑백논리는 없습니다.

짜장면은 좋고 짬뽕은 안좋다 이런 개념입니다.

모든 금융상품은 각각 장단점이 있기에 본인의 투자성향에 맞춰서 선택하는 것입니다.

특히 투자상품(위험형상품)의 경우 원금손실위험이 있기때문에 전문가와 충분한 상담을 하신 후 결정하는 것입니다.

우선 자녀학자금상품으로 위험도에 따라 금융상품을 나열해 봤습니다.

안정형일 경우 원금손실위험은 적은 대신 기대수익률이 떨어지구요

위험형일 경우 원금손실위험은 높은 대신 기대수익률이 높습니다.

어느게 좋고 나쁘고의 개념이 아닙니다.

 

우선은 본인투자성향을 파악하신 후 투자성향에 따라 금융상품을 선택하시면 됩니다.

대신 투자금액이 조금 여유가 되신다면

분산하시는 방법도 있습니다.

 

투자여력이 20만원이라면

10만원은 안정형상품인 채권형펀드

나머지 10만원은 공격형상품인 어린이펀드

이런식으로 분산하시는 방법도 있습니다.

 

기대수익률을 높일수 있는 주식이 50%로 제한되어 있고 나머지는 안전한 채권에 투자되는

주식혼합형펀드도 괜찮은 대안입니다.

중요한 것은 자녀학자금상품은 거치식이 아닌 매월 일정금액을 불입하는 적립식투자가  제일 중요합니다.

 

비과세혜택이 있는 복리저축보험이나 어린이변액상품도 괜찬은 대안입니다.

10년을 유지시 비과세혜택이 있고

중도인출기능이 있어 유동적으로 자금을 활용할수도 있고,

연금전환기능도 있어 노후대비기능도 있습니다.

다만 2013년도 세법개정안으로 인해 비과세혜택이 축소된 점이 있습니다.

 

1.기존에는 추가납입 전액 모두 비과세혜택이 있었지만 지금은

연간 추가납입금액의 100%만 비과세고 나머지는 과세가 될수 있는 부분입니다.

2.지금 가입시 계약자를 부모로 하고 나중에 계약자를 자녀로 변경하게 되면

변경시점으로부터 10년이 경과되야 비과세혜택이 적용됩니다.

 

세법개정안때문에 여러가지 변경된 부분이 많으니,

금융상품 선택시 충분히 전문가와 상담하신 후 결정하시는 게 좋겠습니다.

 

상담을 원하시면 아래 상담요청배너를 클릭하셔서 도움받으시기 바랍니다.

 

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