장기주택마련저축 관련 문의사항이 있어서.. 조언 부탁드립니다.

장기주택마련저축 관련 문의사항이 있어서.. 조언 부탁드립니다.

2003년 12월 27일 가입하여 2010년 12월에 3년 연장한 상태입니다.(현재 만기날짜 2013년 12월 27일)

처음 가입당시 별 생각없이 단위농협에 가입한 것과 금액이 4500만원을 초과(예금자 보호금액을 생각함)한 관계로 해지를 고민중에 있습니다.

<질문사항>

1. 올해까지 유지한 후 내년 1월에 해지하면 올해 입금액까지 소득공제 가능한가요?

   (현재 올해는 300만원 입금한 상황으로 12월에 300만원 추가납입예정입니다)

2. 3년 연장하였지만 7년 넘었으니까 내년 1월 해지시 비과세가 맞지요?

 

3. 어차피 예금자보호 금액때문에 더 이상 입금하지 않을 예정이에요..

  그래서 차라리 내년에 해지하고 예금으로 갈아타는게 맞을까요??

(세번째 질문은 개인적인 의견들 부탁드려요..^^)

답변내용

1. 정부에서 장마상품에 대한 소득공제혜택은 폐지가 되었습니다.

소득공제를 위해서는 연금저축상품을 알아보셔야 합니다.

2. 7년넘으셨으며 비과세 맞습니다.

소득공제혜택은 폐지가 되어도 7년비과세혜택은 계속 유지가 됩니다.

3. 장마저축상품은 크게 두개로 나눕니다.

은행-장마저축통장

증권사-장마저축펀드

둘다 7년비과세혜택은 동일합니다만,

전자는 은행금리 4%대로 불려지고 후자는 펀드로 불려지는 차이가 있습니다.

전자의 경우 장기투자시 매년 상승하는 물가상승률을 감안하면 큰 매리트는 없습니다.

따라서 기대수익률을 높이기 위해 장마저축펀드로 분산하는 게 좋습니다.

즉 현재 장마저축은 그대로 놔두고

신규로 장마저축펀드로 추가불입하는 것입니다.

펀드=원금손실?

걱정하시는 분들이 많을텐데,

장마저축은 상품자체적으로 7년이상 장기투자가 전제되어있기때문에,

7년동안 적립식으로 하신다면 원금손실위험은 크게 줄어듭니다.

그리고 소득공제를 위해서는 연금저축상품이 가장 좋습니다.

연금저축상품도 크게 두가지로 나뉩니다.

1.연금저축보험

2.연금저축펀드

둘다 연간 400만원까지 소득공제를 가능합니다만,

전자의 경우 공시이율 4%대로 불려지고

후자의 경우 펀드로 불려지는 차이가 있습니다.

전자의 경우 장기적인 관점에서 물가상승률을 감안하면 큰 매리트는 없습니다.

이것 역시 연금저축펀드로 하는 게 고객입장에서 낮습니다.

구체적인 상담을 원할경우 개별적으로 메일요청해주시기 바랍니다.

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