대한생명플러스up변액연금보험,연금저축대한하이드림연금보험,슈퍼변액유니버셜통합종신보험,명품변액유니버셜종신보험 문의드려요.

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제 동생꺼 보험인데요...

정기보험, 연금, 종신보험들이더라구여...

근데 종신보험이 이상한거같아서요... 모두 투자목적으로 들었던건데-.-;;

 

6개를 들었는데요..

 

1. 연금저축대한하이드림연금보험 종신연금형: 250000원

2. 연금저축대한하이드림연금보험 종신연금형: 90000원

3. 무배당 슈퍼변액유니버셜통합종신보험 플러스수익형: 99734원

4. 무배당 명품변액유니버셜종신보험(보장형계약)플러스종신형 표준체: 241920원

5. 무배당 플러스up변액연금보험 적립형 기본형 종신연금플러스형: 270000원

6. 무배당 플러스up변액연금보험 적립형 기본형 종신연금플러스형: 100000원

 

그리고 연금이나 정기보험은 괜찮은건지 상담부탁드립니다.

 

약관이 없어서 증서만 올립니다.,

자세한 상담부탁드립니다.

답변내용

우선 하나 하나씩 살펴보면,

연금저축은 연간 400만원까지 소득공제를 받고 55세 이후에 연금으로 활용하는

절세상품입니다.

 

직장인이라면 절세상품은 필수입니다.

예전에는 연간 300만원이라 대부분 25만원으로 가입을 했지만,

연간 400만원으로 한도가 늘어나면서 설계사가 9만원을 추가계약 한걸로 보입니다.

 

모든 연금저축보험은 납입액의 2배까지 추가납입이 가능합니다.

추가납입을 하면 수수료가 덜 빠져나가 고객입장에서 굉장히 이득입니다.

따라서 9만원의 연금저축을 신규로 가입하기 보다는 기존 25만원의 연금저축에

9만원을 추가납입하는 것이 더 현명한 방법입니다.

 

따라서

 

 

---------------------절세플랜------------------

1.연금저축대한생명-25만원 유지(9만원 추가납입)

 

2.연금저축대한생명-9만원 해약

--------------------------------------------------------

 

그리고 종신보험을 두개씩이나 가입했네요.

동생분이 남성이라면 사망보장금이 필요하기에 종신보험이나 정기보험이 필요합니다.

다만 종신보험을 두개씩이나 가입함으로서 종신보험료만 35만원정도 됩니다.

이거는 증권분석을 통해서 보장성보험료를 줄일 필요가 있습니다.

보장내용이 있는 증권분석을 해야 하기에 현재는 보장내용을 저희가 몰라

함부로 어떻게 하라고 조언드릴수가 없습니다.

 

이 부분은 운영자에게 증권내용을 메일(rick23@hanmail.net)로 보내주시고

보험리모델링을 받으시기 바랍니다.

 

종신보험,실비보험,암보험 등 내가 아프면 돈이 나오는 보험을 보장성보험이라 하는데

보장성보험은 재테크목적이 아니라 방어수단이므로 급여에서 최소한도로 지출하는 것이

현명한 방법입니다.

그러기 위해서는 꼭 증권을 보여주셔야 보험료지출을 줄이는 게 가능합니다.

 

마지막으로 노후대비의 필수금융상품인 연금보험입니다.

현재 가입하신 연금은 펀드에 투자되고 원금보장이 되는 변액연금입니다.

 

보통 나이가 어리거나 투자성향이 공격적인 분들에게 적합한 상품입니다.

보통 나이가 어리면 투자기간을 많이 확보할수 있어 공격적으로 투자하고

나이가 드신 분들은 투자기간이 얼마 안남았기때문에 안정적으로 투자하곤 합니다.

 

 

연금에서 가장 중요한 것은 회사선택입니다.

연금은 내가 죽을때까지 지급받아야 하기때문에 중간에 회사가 파산되거나 없어지면

고객들에게 피해가 생기기때문에

처음부터 연금가입시 초대형보험회사(삼성,대한,교보)로 선택하는 것이 가장 중요합니다.

현재 가입하신 연금은 대한생명으로 회사선택은 잘하셨습니다.

 

 

다만 37만원이라는 연금액이 동생분의 급여대비 적합한지 점검하셔야 합니다.

연금은 20년이상 납입하는 장기상품이라 유지를 못하면 말짱 꽝입니다.

잘 유지하기위해서는 급여대비 무리한 연금액을 설정하시면 곤란합니다.

현재 동생분의 급여도 제가 모르기에 37만원이 급여대비 적정한지 적정하지 않은지는

제가 판단을 할수가 없습니다.

 

 

전체적인 재무상담을 원하시면 아래 상담요청배너를 클릭하셔서

효율적인 방법을 제시받으시기 바랍니다.

 

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