예진아빠가족 실제 재무설계
- 예진아빠의 셀프재무설계 따라하기 -
유튜브검색창에서 예진아빠 를 검색하시면 다양한 보험리모델링방송을 청취하실수 있습니다.
예진아빠 가족의 실제 재무설계표- 총저축액:1,285,781원
기 간 | 저 축 상 품 | 불 입 금 액(원) | 용 도 |
주 택 마 련 | 청약저축 | 100000 | 주택청약의 필수 금융상품 |
예 비 자 금 | CMA통장 | 여유자금 | 돈의 창고처, 투자대기자금 |
단 기 | 자유적금 | 자유금액 | 연3.5% |
국내펀드(주식) | 50000 | 국내주식형펀드,3년투자,소득공제 | |
원자재펀드(주식) | 50000 | 원자재펀드,3년투자 | |
국내펀드(채권) | 50000 | 안정적인 채권형펀드,3년투자 | |
국내인덱스펀드(주식) | 50000 | 수수료가 저렴한 인덱스펀드,3년투자 | |
중기 | 장마펀드(주식) | 50000 | 7년비과세,향후 주택자금,자녀교육자금 활용 |
장마펀드(주식) | 50000 | 상동 | |
장기 | 변액연금(부부형) | 300000 | 개인연금,63세연금개시 |
변액연금(집사람) | 100000 | 개인연금,58세연금개시 | |
일반연금(나) | 119100(완납) | 개인연금,55세연금개시 | |
연금펀드(주식) | 50000 | 개인연금,55세연금개시,소득공제 | |
어린이펀드 | 50000 | 주원이 교육자금활용 | |
어린이변액 | 100000 | 예진이 교육자금활용 | |
보험 | 변액종신(나) | 77500 | 사망보장금 |
일반종신(집사람) | 57700 | 사망보장금 | |
실비보험(부부형) | 65640 | 실손보상 | |
실비보험(예진이) | 24960 | 실손보상 | |
실비보험(주원이) | 31370 | 실손보상 | |
부모님상조 | 26000 | 부모님상조 |
안녕하세요 유튜브에서 보험리모델링방송을 “예진아빠”구민형입니다.
솔직히 많은 분들과의 상담중에 안타까움을 느낀 적이 참 많았습니다.
친척중에 누가 보험설계사가 있어서 보험가입하고,
은행에 적금들러 갔다가 보험가입하고,
불안한 마음에 홈쇼핑 보험광고를 보고 보험가입하고,
한달에 보험료만 50만원.
제가 상담했던 40대중반인 부부의 얘기였습니다.
남편분이 이제 회사에서 일할수 있는 기간은 대략 10년 남짓.
정작 가장 중요한 부부의 노후자산인 연금은 딸랑 10만원이 전부였습니다.
제가 증권분석해드리고, 쓸데없는 보험을 해약하고 여유자금으로 부부의 노후자산인
연금과 아이들의 향후 교육자금 및 결혼자금을 위해 아이교육자금펀드를 제안했습니다.
결국 보험은 그대로 유지한 채, 아이교육자금펀드만 가입해,
자식을 사랑하는 부모의 마음을 느낀 안타까운 사례였습니다.
보험은 보험설계사한테 가입하고, 펀드는 증권사에서 가입하고, 적금은 은행에서
가입하면 효율적인 재테크를 할 수가 없습니다.
몸이 아프면 종합병원에 가서 종합검진을 받고 이상있는 부분이 있으면 각 파트로 가서
세부적인 진찰을 받듯, 재테크도 마찬가지입니다.
재테크(재무설계)도 금융전문가에게 종합적인 상담을 받고 전체적인 포트폴리오를 구성하는 것입니다. 그래야 안전한 자산과 위험한 자산의 비율을 맞춰드릴수 있으며 지금 있는 돈에서 십원 하나 낭비없이 올바르게 자산을 관리할수 있는 것입니다.
크게 올바른 재테크(재무설계)란 아래의 4가지자산을 골고루 포함한 걸 말합니다.
1.보장자산
2.투자자산
3.노후자산
4.절세상품(소득공제)
내 월급에서 위 4개의 자산이 모두 포함되어야 하고, 재무목표와 나이에 따라 비율이 달라질수 있습니다.
1.보장자산
흔히 사람들이 말하는 보험입니다. 보험회사에서는 보험을 가족사랑이라고 어필하여 판매를 하고 있지만, 재테크적인 측면에서 살펴보면 보험은 내가 열심히 재테크한 돈을 상실하지 못하게끔 하는 방패와 같은 역활입니다. 예를 들면 보험없이 펀드,주식,부동산을 통해 열심히 1억이란 큰 자산을 마련했는데, 갑작스런 사고로 인해 거액의 병원비가 필요해집니다. 결국 보험이 없기때문에 1억의 자산에서 병원비가 상각이 됩니다. 보험은 재테크의 가장 베이스이며 보험없이 재테크를 한다는 것은 모래위에 집을 짓는 것과 마찬가지입니다.
보험은 내 재산을 지켜주는 수단이지, 불려주는 수단은 아니기에,
최소한도로 설정하여야 하고 골고루 보장받게 세팅하셔야 합니다.
2.투자자산
사람들이 결혼을 하게 되면 내집마련을 위해 열심히 재테크를 합니다.
바로 그것들이 모두 투자자산인 것입니다. 그것은 펀드가 될수 있겠고 VUL펀드(변액유니버셜보험)가 될수도 있을테고 주식이 될수도 있습니다. 자산증식이 목적인 상품들입니다.
3.노후자산
전세계적으로 인간의 평균수명은 늘어나는데, 내가 직장에서 돈을 벌수있는 경제적나이는 줄어들고 있습니다. 지금 현재 할아버지,할머니들의 평균수명은 80세입니다. 지금 이 글을 보고 있는 분들은 아마 20대 혹은 30대 이실겁니다. 그분들이 30년이후에 50대가 되면 당연히 그분들의 평균수명은 지금보다 더 늘어날것입니다. 최소 90세로 생각할수도 있습니다. 그렇다면 직장에서 50세에 그만두게 된다면, 적어도 40년간은 수입이 없는 상태에서 인생을 살게 됩니다. 따라서 노후자산은 꼭 마련을 하셔야 하는 것이고 젊을때수록 일찍 준비하셔야 합니다. 왜냐하면 투자기간이 긴만큼 그만큼 복리로 더 많은 수익이 생겨 나중에 연금수령 하실때 더 많은 돈을 수령하시게 될테니까요. 노후자산 정말 중요합니다.
아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
4.절세상품(소득공제)
개인사업자이신 분들은 크게 중요하지 않지만 근로소득자(월급받으시는 분)는 탈세를 할수가 없습니다. 개인사업자같은 경우는 소득을 적게 신고하여 음성적으로 탈세를 많이 하지만 근로소득자는 그럴수가 없습니다. 직장에서 20년동안 장기근무하는 동안 떼는 세금은 엄청납니다. 대표적인 절세상품은 소득공제연금이 있습니다. 나중에 55세에 매월 월급식으로 연금수령도 하고, 연간300만원까지 소득공제받게 되면 연봉에 따라 달라지지만 매년 55만원정도 환급받게 됩니다. 당연히 연봉이 올라갈수록 받는 금액은 더 커지게 됩니다. 직장인들의 필수상품입니다.
내 월급에서 위 네개의 자산이 골고루 섞여 있으면 어느정도 재테크를 잘했다고 할수있습니다. 젊으신 분일수록 노후자산과 투자자산의 비율중 투자자산을 더 높게 설정하셔야 하고, 나이드신 분은 노후자산의 비중을 더 높게 설정하셔야 합니다.
☎ 상담 및 문의 ☎
재무설계는 천편일률적으로 모두 똑같을수가 없습니다. 개개인마다 다 다릅니다.
저는 재무설계사로서 여러분의 보험을 비롯한 재테크까지 효율적으로 할수 있도록
도와드리겠습니다
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