예진아빠의 연금저축활용 TIP

안녕하세요?

현재  프라임에셋과 신한금융투자증권에서 펀드 및 보험 및 재무상담을 하는 예진아빠입니다.

 

오늘은 직장인들의 필수절세상품인 연금저축에 대해 강의하고자 합니다.

연금저축은 크게 두가지 기능을 합니다.

 

 

1.절세기능(메인기능)

연근 400만원 납입한도의 12% 세액공제

 

2.연금기능(서브기능)

낸 돈은 잘 적립해서 55세 이후 노후연금지급

 

다만 연금저축은 가입기간동안 가입자에게 세금을 돌려주기때문에

연금수령시에는 무조건 과세를 합니다.

과세기준은 다음과 같습니다.

 

연간 연금수령액 1200만원 초과---금융소득종합과세

연간 연금수령액 1200만원 이하---5.5% 과세

 

따라서 연금저축에 많은 금액을 추가납입하게 되면

노후에 연간 1200만원 연금수령액이 초과될 가능성이 있기때문에

필히 연금저축은 절세구간인 딱 400만원까지만 납입하는 게

정석입니다.

 

마지막으로 연금저축은 형태가 크게 세가지가 존재합니다.

 

1.은행-연금저축신탁

은행복리로 불려진다

55세 이후 연금은 확정지급이다

 

2.보험-연금저축보험

 

생명보험-은행복리로 불려진다

              55세 이후 연금이 종신수령이 가능하다

 

손해보험-은행복리로 불려진다

             55세 이후 연금이 확정지급이다

 

3.증권-연금저축펀드

주식에 투자되어 기대수익을 높일수 있다

연금은 확정지급이다

 

 

이 세가지의 연금저축상품은 서로 자유롭게 이동이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

투자성향이 안정적이라면---보험사의 연금저축보험으로 선택하시고

투자성향이 중립적 혹은 공격적이라면-증권사의 연금저축펀드로 선택하시면 됩니다.

 

 

따라서 투자성향이 중립적 공격적인 분이 보험사의 연금저축보험을 가입중이라면

증권사의 연금저축펀드로 이전을 고려하시기 바랍니다.

연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하는 것에 대해

궁금하신 게 있으시다면

네이버에서 예진아빠 를 검색하셔서 문의하시기 바랍니다.

rick23@hanmail.net

hp:010-3030-5376

상담블로그:rick23.tistory.com