저희 남편이 삼성화재통합보험수퍼플러스 가입중입니다.

질문내용

저희 신랑 총각시절에 가입된건데요 가입한진 3년 4년 된거같아요 

근데 저희신랑 지금 차도없고... 

이제 애기아빠가 되어서 종신보험 가입할려고하는데요 

현대해상에 견적뽑아보니 사망을 주계약이라 하나용?? 

무튼 그걸 5천만원으로 하고 실비 다넣으니... 14...15만원 

가량이 나오더라구요... 

사망따로 실비따로 가입해야하는지... 

어찌해야하는지... 무튼 보니 상해인가 사망인가 보장이 

3만원대가 되더라구요 

현대해상은 자기가 원하는대로 특약부터 뭐 금액조정을 

알아서해서 할수있는거였는데 그래도 15만원은 조금부담스러워서요 ㅜㅜ 그리고 이보험 무지인 제가봐도 좀...어이없는거같아서 

해지를해야하는지... 

답변내용

 

현재 가입하신 상품은 무배당 삼성화재통합보험수퍼플러스 란 상품입니다.

S화재의 대표적인 실비보험상품입니다.

 

이 상품은

 

1.타사와  다르게 갱신형특약이 너무 많습니다.

 

지금 증권을 보시면 질병사망 아래부터

갱신형 암진단비 부터 시작해서 갱신형 가정일상생활배상책임

까지 모두 갱신형 특약입니다.

 

고객입장에서 갱신형특약은 최소로 하는 게 합리적입니다.

 

갱신형특약은 매년 보험료가 올라가는 특약을 말합니다.

그리고 납입도 20년만 하고 끝내는 게 아니라

평생 내야 하는 특약입니다.

 

이를 전기간 납입한다고 해서 전기납이라고 합니다.

 

S화재의 경우 대부분의 특약이 모두 갱신형이라

보험료가 계속 올라가는 문제점뿐만 아니라,

 

납입도 평생해야 하는 문제때문에

고객입장에서 보험료부담이 될수 있습니다.

2.뇌경색이 보장이 안된다는 단점이 있습니다.

 

증권 3번째장 하단을 보시면

갱신형 뇌출혈진단비가 보이실 겁니다.

 

오직 뇌출혈만 보장이 된다는 뜻입니다.

뇌경색은 보장이 안된다는 뜻입니다.

 

보험회사에서는 뇌출혈+뇌경색= 뇌졸증이라고 정의합니다.

현재 S화재를 제외한 대부분의 화재보험사(M화재,H화재,L화재등) 에서는

뇌졸증이 모두 보장이 됩니다.

 

유독 S화재만이 뇌출혈만 보장되는 구조입니다.

현재 여성들 1순위 사망원인이

바로 중풍 즉 뇌졸증입니다.

그런 이유로 보장면에서 조금 떨어지는 건 사실입니다.

3.갱신형상품인 경우 비갱신형상품보다 보험료가 저렴한게 일반적인데

S화재는 갱신형상품인데도 불구하고 타사의 비갱신형상품보다 보험료가 비쌉니다.

 

결국 S화재라는 브랜드네임은 굉장히 훌륭하지만

이렇게 상품 하나 하나 를 타사와 비교해보면

조금 경쟁력이 떨어지는 게 사실입니다.

 

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결론입니다.

 

지금 같은 경우

실손의료비(종합입원)+실손의료비(종합외래)

를 살려두고 나머지갱신형특약을 모두 삭제합니다.

 

삭제한 갱신형특약(암진단금,입원비일당,뇌출혈진단금등)을

타사의 비갱신형상품으로 보완하는 방법이 있습니다.

 

다만 기존S화재실비보험에서 갱신형특약을 삭제해도

보험료가 기존 7만원에서 대폭 줄어드는 게 아닌

몇천원~1만원정도 줄어듭니다.

 

거기에 타사의 비갱신형상품으로 삭제한 것을 보완하면

결국 토탈보험료는 기존보다 많이 올라가는 꼴이 됩니다.

현재 실손의료비특약(갱신형 상해입통원의료비+갱신형 질병입통원의료비) 은 모든 보험사가 갱신형이기때문에

실손의료비를 제외한 나머지특약은 비갱신형인 타사의 실비보험으로 새롭게 가입하는 방법이

보험료를 절약할수 있는 방법이라 하겠습니다.

다만 주의하실 것은

현재는 S화재실비보험이 있는 상태에서

타사의 비갱신형실비보험에 중복가입이 불가능하기때문에

 

S화재실비보험을 먼저 해약하고

타사의 비갱신형실비보험을 가입하다 보면

기존병력때문에 가입거절이 발생할수 있습니다.

 

즉 이런 경우를 막기위해

먼저 S화재실비보험을 그대로 살려둔 상태에서

타사실비보험에 가입이 되는지 심사를 넣어본후

타사실비보험에서 가입을 받아주겠다고 심사결과가 나오면

그때 S화재실비보험을 해약하고 타사의 비갱신형실비보험으로

갈아타는 것입니다.

현재 S화재의 브랜드네임밸류때문에 무턱대고 가입했다가

S화재실비보험이 갱신형특약이 많다는 걸을

나중에 알게 되어 인터넷상으로 많이 문의를 주는 경우가

많습니다.

 

무턱해고 해약이 능사가 아니란 점을 명심하셨으면 합니다.

가령 S화재실비보험을 2009년 8월 이전에 가입한 경우라면

해약하시고 타사의 실비보험으로 가입하시는 것은

효율적인 방법이 아닙니다.

 

2009년 8월 이전의 실비보험은 100%실손보장이 되고

지금 새롭게 실비보험을 가입하면 90% 실손보장이 되기때문입니다.

 

자세한 것은 증권을 보면서 개개인에 따라

보험리모델링하는 방법이 다르니,

함부로 S화재실비보험을 해약하고 새로운 실비보험으로

가입하는 것은 위험합니다.

자세한 상담을 원하시면 아래의 상담요청배너를 클릭하셔서

도움을 받으시기 바랍니다.

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